कंपनी का हेल्थ इंश्योरेंस क्यों सबसे बड़ा जोखिम बन जाता है?

कॉर्पोरेट नौकरी में मिलने वाला हेल्थ इंश्योरेंस आमतौर पर ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी होता है। यह पॉलिसी व्यक्ति की नहीं, बल्कि कंपनी की होती है और नौकरी से सीधे जुड़ी रहती है। जब तक व्यक्ति कंपनी में कार्यरत रहता है, तब तक यह कवरेज उसे और उसके परिवार को सुरक्षा देता है।

जैसे ही नौकरी समाप्त होती है, यह कवरेज भी समाप्त हो सकता है। अधिकतर मामलों में ग्रुप पॉलिसी Last Working Day तक ही वैध रहती है। नोटिस पीरियड पूरा होना या सैलरी सेटलमेंट इस कवरेज को अपने-आप आगे नहीं बढ़ाता। यही वह बिंदु है, जहाँ सबसे बड़ा जोखिम पैदा होता है।

अगर इसी समय कोई मेडिकल इमरजेंसी आ जाए, तो व्यक्ति बिना किसी बीमा सुरक्षा के खड़ा हो सकता है और इलाज का पूरा खर्च उसे खुद उठाना पड़ सकता है।

आम गलत धारणाएँ जो नुकसान का कारण बनती हैं

नौकरी छूटने और हेल्थ इंश्योरेंस को लेकर कुछ गलतफहमियाँ बहुत आम हैं। पहली यह कि कंपनी कुछ समय तक बीमा चालू रखेगी। कुछ विशेष मामलों में ऐसा हो सकता है, लेकिन यह कोई सामान्य नियम नहीं है।

दूसरी गलत धारणा यह है कि भारत में कोई ऐसा कानून होगा जो नौकरी छूटने के बाद भी बीमा सुरक्षा सुनिश्चित करता होगा। कई लोग दूसरे देशों के उदाहरण सुनकर ऐसा मान लेते हैं, लेकिन भारत में व्यवस्था अलग है। यहाँ बीमा नियामक ने अधिकार दिए हैं, लेकिन उन्हें सही समय पर इस्तेमाल करना ज़रूरी होता है।

तीसरी गलत धारणा यह होती है कि नई नौकरी मिलते ही सब ठीक हो जाएगा। नई नौकरी में नया बीमा कब लागू होगा और उसकी शर्तें क्या होंगी—यह पहले से तय नहीं होता।

सोच में बदलाव क्यों ज़रूरी है?

कंपनी का हेल्थ इंश्योरेंस किराए के मकान जैसा होता है। नौकरी रही तो मकान रहा, नौकरी गई तो मकान भी छूट सकता है। इसके विपरीत, पर्सनल हेल्थ इंश्योरेंस अपने घर जैसा होता है, जो नौकरी बदलने या छूटने से प्रभावित नहीं होता।

इसलिए हेल्थ इंश्योरेंस को केवल नौकरी का लाभ नहीं, बल्कि परिवार की बुनियादी सुरक्षा के रूप में देखना ज़रूरी है।

IRDAI के 2020 पोर्टेबिलिटी नियम क्या कहते हैं?

बीमा नियामक IRDAI ने 2020 में हेल्थ इंश्योरेंस की पोर्टेबिलिटी और माइग्रेशन से जुड़े स्पष्ट दिशानिर्देश जारी किए। इन नियमों का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि पॉलिसीधारक नौकरी छूटने जैसी स्थिति में पूरी तरह असुरक्षित न हो जाए।

IRDAI द्वारा जारी हेल्थ इंश्योरेंस पोर्टेबिलिटी नियम (आधिकारिक दस्तावेज़)

यह PDF भारतीय बीमा नियामक IRDAI द्वारा जारी हेल्थ इंश्योरेंस पोर्टेबिलिटी और माइग्रेशन से जुड़े आधिकारिक दिशानिर्देशों को दर्शाती है। इसमें ग्रुप से इंडिविजुअल पॉलिसी में बदलाव, वेटिंग पीरियड, अंडरराइटिंग और आवेदन समय-सीमा से जुड़े नियम शामिल हैं।

अगर नई पॉलिसी लेनी पड़े तो किन बातों पर ध्यान दें?

यदि किसी कारण से पोर्टेबिलिटी संभव न हो, तो नई पॉलिसी लेते समय वेटिंग पीरियड, पहले से मौजूद बीमारियों का कवरेज, नेटवर्क अस्पताल और कमरे के किराए जैसी शर्तों को ध्यान से समझना ज़रूरी है।

सुपर टॉप-अप: प्रीमियम संतुलित रखने का तरीका

अगर पूरी पॉलिसी महंगी लग रही हो, तो बेस पॉलिसी के साथ सुपर टॉप-अप प्लान एक व्यावहारिक विकल्प हो सकता है। इससे बड़े मेडिकल खर्च की स्थिति में सुरक्षा मिलती है और प्रीमियम अपेक्षाकृत कम रहता है।

समझिए कैसे सुपर टॉप-अप आपके पैसे बचाता है (उदाहरण: 30 साल का व्यक्ति, 2025 के अनुमानित प्रीमियम पर)

निष्कर्ष:

नौकरी छूटना अचानक हो सकता है, लेकिन हेल्थ इंश्योरेंस की तैयारी पहले से की जा सकती है। कंपनी के बीमा पर पूरी तरह निर्भर रहने के बजाय, समय रहते पोर्टेबिलिटी और पर्सनल पॉलिसी के विकल्प समझना बेहद ज़रूरी है। सही जानकारी और सही समय पर लिया गया निर्णय आपको और आपके परिवार को बड़े आर्थिक जोखिम से बचा सकता है।

"याद रखें, नौकरी दोबारा मिल सकती है, लेकिन बीमारी के दौरान गंवाया गया समय और पैसा वापस नहीं आता। इसलिए आज ही अपनी पॉलिसी के कागज चेक करें।"

अस्वीकरण

यह जानकारी केवल जागरूकता के उद्देश्य से दी गई है। हेल्थ इंश्योरेंस पोर्टेबिलिटी या नई पॉलिसी लेने से पहले अपने बीमा सलाहकार या संबंधित बीमा कंपनी से वर्तमान नियमों और शर्तों की पुष्टि अवश्य करें।

जीवन बीमा

जीवन बीमा व्यक्ति के स्वयं के जीवन को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। कहने का आशय यह है कि आर्थिक दृष्टि से प्रत्येक व्यक्ति के जीवन का मूल्य है। आपके जीवन के उस आर्थिक मूल्य को सुरक्षित रखने का कार्य जीवन बीमा के माध्यम से होता है।

भारत में जीवन बीमा के लिए कई तरह के प्लान उपलब्ध हैं। इनमें टर्म इंश्योरेंस प्लान, होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान, एंडोमेंट टाइप इंश्योरेंस प्लान, मनी बैक इंश्योरेंस प्लान और यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान शामिल हैं। जीवन बीमा योजना उन व्यक्तियों के लिए बहुत उपयोगी साबित होती है, जिनके आश्रित हैं और वे अपनी वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना चाहते हैं।

स्वास्थ्य बीमा

भारत में मेडिकल खर्च बहुत अधिक है। जिसके कारण एक सामान्य परिवार के लिए अच्छी स्वास्थ्य सेवा प्राप्त करना बहुत मुश्किल हो जाता है। स्वास्थ्य बीमा आपको और आपके परिवार को गुणवत्तापूर्ण स्वास्थ्य सेवा प्राप्त करने में सहायता प्रदान करता है।

स्वास्थ्य बीमा में बीमारी, चोट या अस्पताल में भर्ती होने के कारण होने वाले खर्च के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने का प्रावधान है। भारत में स्वास्थ्य बीमा योजनाएँ कवरेज विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती हैं, जिसमें अस्पताल में भर्ती होने का खर्च, गंभीर बीमारी की दवा का खर्च, मातृत्व लाभ और अन्य चिकित्सा खर्च शामिल हैं।

मोटर बीमा

भारत में मोटर बीमा खरीदना अनिवार्य है। यह वाहन दुर्घटनाओं के कारण होने वाले नुकसान के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। भारतीय मोटर बीमा योजनाओ में तृतीय-पक्ष देयता को आर्थिक सुरक्षा दी जाती है। इसके अलावा, वाहनों में दुर्घटना के कारण आंशिक या कुल नुकसान को भी कवर किया जाता है।

गृह बीमा

भारतीय गृह बीमा योजनाओं में आग, चोरी या प्राकृतिक आपदाओं जैसी घटनाओं के कारण आपके घर या अन्य घरेलू सामान को होने वाले नुकसान के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने का प्रावधान होता है। गृह बीमा योजनाएँ घर की संरचना और उसमें रखी सामग्री दोनों के लिए कवरेज विकल्प प्रदान करती हैं।

गृह बीमा योजना उन लोगों के लिए बहुत फायदेमंद साबित होती है जिन्होंने अपने घर के निर्माण में एक बड़ी राशि का निवेश किया है और अपनी संपत्ति को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखना चाहते हैं।

यात्रा बीमा

यात्रा बीमा अप्रत्याशित घटनाओं जैसे फ्लाइट कैंसिलेशन, खोया हुआ सामान, मेडिकल इमरजेंसी और ट्रिप कैंसलेशन के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। इस प्रकार का बीमा विशेष रूप से उन व्यक्तियों के लिए महत्वपूर्ण है जो व्यवसाय या अन्य कारणों से अक्सर यात्रा करते हैं। भारत में यात्रा बीमा पॉलिसी विभिन्न कवरेज विकल्प प्रदान करती हैं, जिसमें यात्रा रद्दीकरण, सामान खो जाना और आपातकालीन चिकित्सा व्यय शामिल हैं।

व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा

व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा दुर्घटना के कारण मृत्यु या विकलांगता के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। इस प्रकार का बीमा चिकित्सा व्यय, विकलांगता लाभ और दुर्घटना मृत्यु लाभ के लिए कवरेज प्रदान कर सकता है। व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा उन व्यक्तियों के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है जो उच्च जोखिम वाली नौकरियों में काम करते हैं या ऐसी गतिविधियों में संलग्न होते हैं जिनमें चोट लगने का उच्च जोखिम होता है।

व्यवसाय बीमा

व्यवसाय बीमा आपके व्यवसाय को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। यह बीमा छोटे-बड़े व्यवसायियों के लिए बहुत ही उपयोगी साबित होता है। व्यवसाय बीमा आग, चोरी, प्राकृतिक आपदाओं आदि जैसी अप्रत्याशित घटनाओं के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। भारत में व्यवसाय बीमा पॉलिसी संपत्ति के नुकसान, व्यापार में रुकावट, देनदारी के दावों और कर्मचारी संबंधी जोखिमों के लिए कवरेज विकल्प प्रदान करती हैं।

साइबर बीमा

टेक्नोलॉजी और ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के बढ़ते इस्तेमाल की वजह से साइबर बीमा भारतीय कारोबारियों के लिए काफी उपयोगी साबित हो रहा है। साइबर बीमा साइबर हमलों, डेटा उल्लंघनों और अन्य साइबर जोखिमों के विरुद्ध वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। इस प्रकार का बीमा डेटा रिकवरी, व्यवसाय में रुकावट, देनदारी के दावों और साइबर हमलों के कारण होने वाले खर्चों को कवर कर सकता है।

फसल बीमा

फसल बीमा मूल रूप से किसानों की जरूरतों को ध्यान में रखकर बनाया गया है। फसल बीमा प्राकृतिक आपदाओं और अन्य कारणों से फसल के नुकसान के खिलाफ किसानों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। भारत में फसल बीमा पॉलिसी फसल क्षति, उपज हानि और अन्य संबंधित खर्चों के लिए कवरेज विकल्प प्रदान करती है।

पालतू पशु बीमा

पालतू पशु बीमा उन लोगों के लिए काफी उपयोगी साबित होता है जो अलग-अलग तरह के जानवरों को रखते हैं या उनका व्यापार करते हैं। पालतू पशु बीमा पशु के चिकित्सा व्यय और अन्य संबंधित लागतों के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। इस प्रकार का बीमा पालतू जानवरों के ऐसे मालिकों के लिए अधिक फायदेमंद होता है जो अपने पालतू जानवरों के लिए पशु चिकित्सा सेवाओं के बारे में चिंता नहीं करना चाहते हैं।

विकलांगता बीमा

विकलांगता बीमा एक स्वस्थ व्यक्ति को बीमा सुरक्षा प्रदान करता है यदि वह अचानक अप्रत्याशित कारणों से विकलांग हो जाता है। जब एक स्वस्थ व्यक्ति अपाहिज हो जाता है तो उसकी कमाने की क्षमता समाप्त हो जाती है। विकलांगता बीमा ऐसे लोगों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। विकलांगता बीमा खोई हुई आय, चिकित्सा व्यय और अन्य संबंधित लागतों के लिए कवर प्रदान करता है। विकलांगता बीमा विशेष रूप से उन लोगों के लिए बहुत फायदेमंद साबित होता है जो उच्च जोखिम वाली नौकरियों में काम करते हैं।

समुद्री बीमा

समुद्री बीमा समुद्री परिवहन से संबंधित नुकसान या क्षति के खिलाफ व्यक्तियों और व्यवसायों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। इस प्रकार का बीमा समुद्री परिवहन से संबंधित कार्गो क्षति, हल क्षति और देयता दावों के लिए कवरेज प्रदान करता है। समुद्री बीमा विशेष रूप से उन व्यवसायों के लिए महत्वपूर्ण है जो अपने संचालन के लिए समुद्री परिवहन पर निर्भर हैं।

दायित्व बीमा

दायित्व बीमा मूल रूप से व्यक्तियों और व्यवसायों को चोट, संपत्ति की क्षति या उनके कार्यों के कारण होने वाली किसी भी प्रकार की हानि से संबंधित दावों के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा का प्रावधान है। दायित्व बीमा योजनाएँ बीमा कानूनी शुल्क, निपटान लागत और अन्य संबंधित खर्चों के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती हैं। देयता बीमा उन व्यवसायों के लिए अधिक फायदेमंद है जो देयता दावों का उच्च जोखिम उठाते हैं।

पेशेवर क्षतिपूर्ति बीमा

व्यावसायिक क्षतिपूर्ति बीमा व्यक्तियों और उनके पेशे से संबंधित व्यवसायों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। व्यावसायिक क्षतिपूर्ति बीमा योजना आपके पेशे में की गई लापरवाही या गलतियों से होने वाले दावों के विरुद्ध वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। यह बीमा कानूनी शुल्क, निपटान लागत और अन्य संबंधित खर्चों के लिए कवरेज प्रदान करता है। पेशेवर क्षतिपूर्ति बीमा योजना डॉक्टर, वकील, आर्किटेक्ट और इंजीनियर जैसे पेशे से जुड़े लोगों के लिए बहुत फायदेमंद साबित होती है।

शिक्षा बीमा

शिक्षा बीमा बच्चों की शिक्षा की उच्च लागत के विरुद्ध व्यक्तियों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। इस बीमा के तहत ट्यूशन फीस, रहने का खर्च और अन्य संबंधित खर्चों के लिए प्रावधान किया जा सकता है। शिक्षा बीमा विशेष रूप से उन माता-पिता के लिए महत्वपूर्ण है जो यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि उनके बच्चे की उच्च शिक्षा बिना किसी चिंता के पूरी हो सके।

फ़ाइल डाउनलोड करें

यदि आप एक जीवन बीमा एजेंट हैं और बीमा संबंधी जानकारी पेशेवर ढंग से प्रस्तुत करना चाहते हैं। फिर आप नीचे दी गई 7-ज़िप फ़ाइल डाउनलोड कर सकते हैं और आप इसका व्यक्तिगत उपयोग कर सकते हैं।

ये सभी फ़ाइलें कॉपीराइट शर्तों के अधीन हैं और इन्हें व्यक्तिगत उपयोग की अनुमति है। आप इन फ़ाइलों को किसी भी रूप में सोशल मीडिया पर साझा नहीं कर सकते हैं। उपयोग से पहले हमारे नियम और शर्तों को पढ़ना उचित है। नियम और शर्तों की फाइल डाउनलोड फोल्डर में पीडीएफ फॉर्मेट में उपलब्ध है।

फॉन्ट फैमिली: Noto Sans Devanagari (Google Font)

निष्कर्ष

भारत में कई अलग-अलग प्रकार के बीमा विकल्प उपलब्ध हैं, जो अप्रत्याशित घटनाओं के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं। आपको यह तय करना होगा कि किस प्रकार का बीमा आपके लिए सबसे उपयोगी है। बीमा के लिए निर्णय लेते समय आपको अपनी संपत्ति की सुरक्षा और वित्तीय भविष्य को ध्यान में रखना चाहिए।

जब आप सही बीमा चुनते हैं, तो आप यह सुनिश्चित करते हैं कि आप और आपका परिवार किसी भी अप्रत्याशित घटना के कारण वित्तीय नुकसान से सुरक्षित है। यह विचार आपके मन को शांत और खुश महसूस कराता है।

सर्वे फॉर्म के आखरी पांच प्रश्न: अभिकर्ता का लक्ष्य

सर्वे फॉर्म के शुरूआती प्रश्नो से आपने अपने व्यक्तित्व को एक संवेदनशील और प्रोफेशनल अभिकर्ता के रूप स्थापित करने हेतु प्रयास किया है। अब जरुरत है कि आप लोगों से अनुमति लें कि आप जब चाहे, उनसे जीवन बीमा से जुडी बातचीत के लिए सम्पर्क कर सके और सर्वे फॉर्म के आखरी पांच प्रश्न आपके इसी कार्य को आसान बना देते हैं।

हाँ, यहाँ पर आपके लिए हमारा एक सुझाव है कि जब सर्वे में आप इन प्रश्नो को लोगों से पूछ रहे हों तो ऐसा करते समय आपके बातचीत का लहजा बहुत अधिक सहज, आत्मीय और मददगार होना चाहिए। आपको याद रखना चाहिए कि इन प्रश्नो के लिए, आपको लोगों से सिर्फ "हाँ" नहीं सुनना है, बल्कि उन्हें यह भरोषा दिलाना है कि आप उनके और उनके परिवार के लिए आर्थिक सुरक्षा और भविष्य के सपनो के साथी बन सकते हैं।

तो चलिए, अब बारी-बारी से सर्वे फॉर्म के आखरी पांच प्रश्नो के लिए विस्तार से चर्चा करते हैं।

सर्वे फॉर्म का नोट्स सेक्शन

अब उपरोक्त प्रश्न के बाद आपका सर्वे समाप्त हो जाता है। मुझे यह पूरा विश्वास है कि इस कोर्स में दिए गए सिद्धांतो का पालन करते हुए आप अपने सफलता के प्रथम पावदान को बहुत ही बेहतरीन तरीके से पूर्ण कर लेंगे।

लेकिन सर्वे पूरा करना और यह मान लेना कि सिर्फ इतना करके आप सफल हो जायेंगे तो यह बहुत ही गलत निर्णय होगा। सर्वे पूरा होने के बाद ही एक नई शुरुआत होती है जब आपको अपने कारोबारी रिश्ते विकसित करने होते हैं और बीमा विक्री को सफल करना होता है।

प्रत्येक सर्वे के लिए आपको लक्ष्य बनाना चाहिए कि चाहे कितनी भी कोशिस क्यों न करनी पड़े, आप करेंगे लेकिन आप प्रत्येक सर्वे में शामिल व्यक्ति से सफल बीमा विक्री जरूर प्राप्त करेंगे और ऐसा करने के लिए अब बेहद जरुरी है कि पुरे सर्वे से प्राप्त उत्तरों के आधार पर आप सर्वे में शामिल व्यक्ति से डाटा प्राप्त करें और उसे नोट करें।

इस बात को वीडियो में विस्तार से समझाया गया है आपको यह वीडियो जरूर देखना चाहिए।

निष्कर्ष

मैं एक बार फिर से कहूंगा कि एलआईसी सर्वे फॉर्म सिर्फ एक कागज का टुकड़ा नहीं है। यह आपकी सफलता का दरवाजा है। मुझपर भरोषा करें और इस पुरे कोर्स को जरूर करें। मैं यह दावे से कह सकता हूँ कि यदि सही दिशा में आप इस सर्वे फॉर्म के माध्यम से कार्य करते हैं तो एलआईसी के बड़े से बड़े टारगेट को बहुत ही आसानी से पूर्ण कर सकते हैं।

रिस्क मैनेजमेंट क्या है

आपके परिवार, समाज या व्यवसाय के लिए संभावित खतरों की पहचान करना, उन संभावित खतरों का मूल्यांकन करना और उन खतरों को कम करने या समाप्त करने के लिए कदम उठाना। इस पूरी प्रक्रिया को रिस्क मैनेजमेंट कहा जाता है।

सामान्य तौर पर आप इसे इस तरह समझ सकते हैं कि बिजली की निरंतर आपूर्ति के लिए आप अपने व्यापार स्थल पर एक बड़ा जनरेटर सिस्टम लगाते हैं। यह आपके काम के लिए आवश्यक है और इसका आपके व्यवसाय पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है। लेकिन अगर बारिश का पानी आपके जनरेटर पर गिर जाता है, तो उसके आंशिक या पूरी तरह से खराब होने की संभावना होती है।

जनरेटर आपकी अपनी संपत्ति है, जिससे आपके व्यवसाय को लाभ होता है, लेकिन बारिश का पानी आपके जनरेटर के लिए एक बड़ा जोखिम हो सकता है। एक बुद्धिमान व्यक्ति बारिश शुरू होने से पहले ही जनरेटर को पानी से बचाने की व्यवस्था कर लेता है।

अब हम इस जनरेटर के लिए दूसरे प्रकार के रिस्क को देखते हैं। मान लीजिए एक दिन आपके जनरेटर में आग लग जाती है या आपका जनरेटर चोरी हो जाता है। तो यह आपके व्यवसाय को कैसे प्रभावित करेगा? ऐसी संभावना भी आपके लिए एक बड़ा रिस्क हो सकता है। इस प्रकार के आर्थिक रिस्क के लिए भी प्रबंधन करना आवश्यक है। ऐसे जोखिमों को प्रबंधित करने के लिए बीमा योजनाएँ खरीदी जा सकती हैं।

यदि जनरेटर आपके लिए एक महत्वपूर्ण वस्तु है, तो इसके रिस्क का आकलन करना, फिर नुकसान का मूल्यांकन करना और अंत में इसे प्रबंधित करना ही रिस्क मैनेजमेंट कहलाता है।

ध्यान दीजिये: यहाँ मैंने जनरेटर को एक उदाहरण के रूप में प्रस्तुत किया है। मैं जानता हूँ कि जनरेटर आपके लिए बहुत अधिक महत्वपूर्ण नहीं हो सकता है। लेकिन आपके लिए आपकी कंपनी, कंपनी की हैवी मशीनरी, महंगी गाड़ी, घर, आपके परिवार का आर्थिक भविष्य इत्यादि महत्वपूर्ण हो सकता है। तो आपके लिए जो कुछ भी महत्वपूर्ण हो, उसे रिस्क मैनेजमेंट के लिए अपना सकते है।

रिस्क के प्रकार

ऐसे बहुत से रिस्क हैं जिनका किसी व्यक्ति या संगठन को अप्रत्याशित रूप से सामना करना पड़ता है। इनमें से कुछ महत्वपूर्ण इस प्रकार हैं:

रिस्क मैनेजमेंट में बीमा की भूमिका

मान लीजिए कोई व्यक्ति अपनी कमाई का एक बड़ा हिस्सा खर्च करके एक आलीशान घर बनाता है। कुछ समय बाद उस क्षेत्र में भूकंप या बाढ़ आ जाती है। जिससे उसका घर बर्बाद हो जाता है। ऐसे परिदृश्य की कल्पना कीजिए, क्या वह व्यक्ति घर का नुकसान सहन कर पाएगा?

ठीक इसी प्रकार किसी व्यक्ति को एक दिन अचानक पता चलता है कि उसको एक बड़ी बीमारी हो गई है। जिसके इलाज का खर्च, उसके बजट से बाहर है। ऐसे व्यक्ति की क्या स्थिति होगी, विचार करके देखिये।

ऊपर दिए गए सभी उदाहरण और न जाने कितने ऐसे उदाहरण हो सकते हैं जो आपको असहनीय नुकसान पहुंचा सकते हैं। ऐसी अप्रत्याशित घटनाएं किसी व्यक्ति या संस्था को दिवालिया कर सकती हैं।

ऐसे सभी रिस्क को बीमा की मदद से मैनेज किया जा सकता है। बीमा, इसकी शर्तों के अनुसार, अप्रत्याशित घटनाओं के कारण किसी व्यक्ति या संस्था को वित्तीय नुकसान से बचाने में मदद करता है।

बीमा आपके रिस्क को कैसे मैनेज करता है

बीमा कंपनी वास्तव में एक ही प्रकार के जोखिम को कई लोगों में बाँट देती है और इतने लोगों के बीच से, जिस किसी को रिस्क का सामना करना पड़ता है, उसे आर्थिक मदद देती है।

आइए अपनी बात को एक उदाहरण से समझते हैं। मान लीजिए आप यात्रा के दौरान ₹5 लाख का बीमा खरीदते हैं। तो इस बीमा के लिए आपको कुछ प्रीमियम देना होगा। आप जैसे अन्य लोग भी ₹5 लाख का यात्रा बीमा खरीदते हैं। इस तरह बीमा कंपनी के पास बड़ी रकम जमा हो जाती है।

कुछ लोग जो यात्रा के अंत के बाद मर जाते हैं। बीमा कंपनी उसे ₹5 लाख का भुगतान करती है। अर्थात बीमा कंपनी एक व्यक्ति के जोखिम को कई अन्य लोगों के साथ साझा करके बीमा लाभ प्रदान करती है।

रिस्क मैनेजमेंट और बीमा के लाभ

रिस्क मैनेजमेंट और बीमा के कई लाभ होते है, उनमे से कुछ इस प्रकार है:

• अप्रत्याशित घटनाओं से होने वाले वित्तीय नुकसान की भरपाई की जा सकती है।
• व्यक्ति का आत्मबल बढ़ता है और मन की शांति महसूस करता है।
• रिस्क को प्रबंधित करने और सूचित निर्णय लेने की बेहतर क्षमता का विकास होता है।
• बेहतर वित्तीय स्थिरता और सुरक्षा बनी रहती है।
• जोखिमों और संभावित देनदारियों के लिए कम जोखिम रहता है।

डाउनलोड फ़ाइल

यदि आप एक जीवन बीमा एजेंट हैं और आप अपने ग्राहकों को रिस्क मैनेजमेंट और बीमा के महत्व के बारे में जानकारी देना चाहते हैं, तो आप नीचे दी गई फ़ाइलों को डाउनलोड कर सकते हैं। ये सभी फाइलें केवल आपके व्यक्तिगत उपयोग के लिए प्रदान की गई हैं।

आप नीचे दिए गए बटन को डाउनलोड करने के बाद इन सभी फ़ाइलों का उपयोग कर सकते हैं। हालाँकि, हमारी फ़ाइलों का उपयोग करने से पहले, आपको इनके टर्म और कंडीशन फ़ाइल को ध्यान से पढ़ लेना चाहिए। टर्म और कंडीशन फ़ाइल पीडीएफ प्रारूप में डाउनलोड फ़ोल्डर में दी गई है।

निष्कर्ष

जोखिम प्रबंधन बीमा का एक महत्वपूर्ण घटक है, और इसमें जोखिमों की पहचान, मूल्यांकन और प्रबंधन शामिल है। बीमा जोखिमों के प्रबंधन और अप्रत्याशित घटनाओं से वित्तीय नुकसान के खिलाफ व्यक्तियों और संगठनों की सुरक्षा के लिए एक आवश्यक उपकरण है। प्रभावी जोखिम प्रबंधन और बीमा कई लाभ प्रदान कर सकता है, जिसके कारण व्यक्ति आत्मविश्वास से भर जाता है और मन की शांति महसूस करता है।

बीमा क्या है

बीमा वास्तव में एक प्रकार का सुरक्षा जाल है जो आपको वित्तीय नुकसान से बचाता है। इस प्रकार की सुरक्षा प्राप्त करने के लिए आपको अपनी बीमा कंपनी को प्रीमियम का भुगतान करना होगा। अगर आपके साथ कुछ बुरा होता है तो इसके बदले में बीमा कंपनी आपको हुए आर्थिक नुकसान की भरपाई करती है।

उदाहरण के लिए: आपने अपनी कार का बीमा ₹ 5 लाख का करवाया है। इस बीमा के लिए आपने अपनी बीमा कंपनी को एक वर्ष के प्रीमियम का भुगतान किया है। अब बीमा जारी होने की तारीख से और एक वर्ष के भीतर यदि आपका वाहन दुर्घटनाग्रस्त हो जाता है, तो बीमा कंपनी आपको अधिकतम ₹ 5 लाख का भुगतान करेगी।

बीमा क्यों जरूरी है

बीमा क्यों जरूरी है- साधारण शब्दों में कहें, तो अप्रत्याशित नुकसान की स्थिति में बीमा आपको आर्थिक तौर पर बरबाद होने से बचाता है।

मान लीजिए किसी व्यक्ति का एक्सीडेंट हो जाता है और उसकी मृत्यु हो जाती है। यदि यह व्यक्ति अपने परिवार के लिए कमाने वाला होगा तो उस परिवार की कमाई बंद हो जाएगी और उस परिवार के सामने रोटी, कपड़ा और मकान जैसी बुनियादी जरूरतों को पूरा करने का संकट आ जाएगा।

अगर व्यक्ति की मृत्यु नहीं होती है, लेकिन वह अस्पताल में भर्ती हो जाता है। तो उसे चिकत्सा में होने वाले खर्चो को उठाना पड़ता है एवं इलाज के दौरान उसकी कमाई बंद रहती है। कई मामलों में इलाज का खर्च इतना अधिक हो जाता है कि परिवार को अपनी सम्पत्ति तक बेचनी पड़ जाती है। कई ऐसे मामले भी देखें गए है कि इन परिस्थितियों में फंसा हुआ व्यक्ति दिवालिया तक हो जाता है।

बीमा कराकर आप इस प्रकार की वित्तीय आपदाओं से बच सकते है। बीमा खरीदने के बाद आप मानसिक तौर पर काफी मज़बूत भी होते है। क्योकि आपको यह पता होता है कि यदि आपको किसी बुरी परिस्थिति का सामना करना भी पड़ा तो बीमा की वजह से आपको आपके नुकसान की भरपाई प्राप्त हो जाएगी।

बेशक, बीमा मुफ़्त नहीं है - बीमा का लाभ पाने के लिए आपको प्रीमियम का भुगतान करना होता है। लेकिन प्रीमियम के रूप में होने वाला खर्च आमतौर पर किसी अप्रत्याशित नुकसान से निपटने की लागत से बहुत कम होता है।

उदाहरण के लिए आप इसे इस तरह समझ सकते हैं कि एक छोटा सा प्रीमियम जमा करके आप अपने घर, कार, अपने मेडिकल या अपने जीवन के लिए एक बड़ा बीमा खरीद लेते हैं। अब अगर किसी अनपेक्षित कारण से आपका घर जल जाता है या आपका वाहन क्षतिग्रस्त हो जाता है, तो बीमा कंपनी आपके नुकसान की भरपाई करती है। इसी तरह, अगर आपको अप्रत्याशित रूप से उपचार की आवश्यकता होती है, तो बीमा कंपनी आपके इलाज के लिए किए गए खर्चों की प्रतिपूर्ति करती है।

यदि आपकी मृत्यु हो जाती है, तो बीमा कंपनी आपके नामांकित व्यक्ति को आपके जीवन पर बीमित राशि वापस कर देती है। वह राशि जिससे आपका परिवार अपनी जरूरतों को पूरा कर सकता है या अपने लिए आय का एक स्रोत बना सकता है।

जब आप बीमा खरीदते हैं, तो आपको याद रखना चाहिए कि बीमा आपके लिए कोई विलासिता की वस्तु नहीं है, बल्कि यह आपके लिए एक जरुरी आवश्यकता है। बीमा खरीदकर, आप अपनी और अपने परिवार की वित्तीय आपदा से रक्षा करते हैं और मन की शांति का आनंद लेते हैं। आपको मन की शांति तब महसूस होती है जब आपको यह एहसास होता है कि आप और आपका परिवार आर्थिक तौर पर सुरक्षित है।

बीमा के प्रकार

भारत में कई अलग-अलग प्रकार के बीमा उपलब्ध हैं, जिनमें से प्रत्येक एक विशिष्ट जोखिम के कारण होने वाले आर्थिक नुकसान की भरपाई का लाभ प्रदान करता है। यहां हम आपको कुछ सामान्य और लोकप्रिय प्रकार के बीमा के बारे में जानकारी प्रदान कर रहे हैं।

बीमा कैसे काम करता है

अब जबकि हमने विभिन्न प्रकार के बीमा के बारे में जान लिया है, हमें यह भी जानना चाहिए कि बीमा वास्तव में कैसे कार्य करता है?

जैसा कि हम पहले भी बता चुके हैं कि बीमा किसी जोखिम के कारण होने वाले आर्थिक नुकसान से बचने के लिए किया जाता है। इसके लिए आप अपनी बीमा कंपनी को एक छोटा सा प्रीमियम अदा करते हैं। इसके बदले में आपकी बीमा कंपनी आपको आपके बीमा के अनुसार बीमा कवर प्रदान करती है।

आइए अपनी बात को एक उदाहरण से समझते हैं- मान लीजिए आपने एक नई कार खरीदी है, जिसकी कीमत करीब ₹10 लाख है। आप अपने वाहन का बीमा कराने के लिए बीमा कंपनी से संपर्क करते है। बीमा कंपनी आपको बताती है कि हम आपकी कार का बीमा करेंगे, लेकिन इसके लिए आपको एक साल के लिए ₹17 हजार जमा करने होंगे। बीमा कंपनी आपको यह भी बताती है कि इस प्रीमियम में आपके वाहन के लिए ₹9.5 लाख का कवर दिया जाएगा।

अब अगर आप कंपनी की इस बीमा पॉलिसी को बीमा कंपनी की इस शर्त को मानते हुए खरीदते हैं, तो इसका मतलब है कि अगर आपकी कार पूरी तरह क्षतिग्रस्त हो जाती है, तो भी आपको बीमा कंपनी से अधिकतम ₹9.5 लाख ही मिलेंगे।

दूसरे कारण को समझना भी जरूरी है, मान लीजिए कि आपके वाहन का एक्सीडेंट हो जाता है। इस दुर्घटना के कारण आपके वाहन में ₹3 लाख का नुकसान हुआ है। तो आपको बीमा कंपनी से अधिकतम ₹3 लाख का ही भुगतान मिलेगा।

लेकिन यहां आपको यह समझना होगा कि जरूरी नहीं है कि सभी तरह की बीमा पॉलिसी एक ही तरह से कवर करती हों। बीमा खरीदने से पहले आपको इसके विषय में बारीकी से जानकारी प्राप्त करना होगा।

यह समझ कर कि बीमा कैसे काम करता है और अपनी ज़रूरतों के लिए सही प्रकार का कवरेज चुनकर, आप जीवन के अप्रत्याशित जोखिमों के कारण होने वाली वित्तीय हानि से अपनी और अपनी संपत्ति की रक्षा कर सकते हैं।

बीमा के लाभ

कई रूपों में बीमा व्यक्ति, समाज और विभिन्न प्रकार के व्यवसायों को कई लाभ प्रदान करता है। बीमा कराने के कुछ प्रमुख लाभों की जानकारी हम यहां प्राप्त करेंगे-

फाइल डाउनलोड करें

अगर आप जीवन बीमा एजेंट हैं और आप अपने ग्राहकों को बीमा क्या है, विषय की जानकारी प्रोफेशनल तरीके से प्रस्तुत करना चाहते हैं। तो नीचे दी गई ज़िप फाइल को डाउनलोड कर सकते है और इसका व्यक्तिगत उपयोग कर सकते हैं।

यह सभी फाइल कॉपीराइट शर्तो के अधीन हैं और आपको इसके व्यक्तिगत इस्तेमाल की अनुमति प्रदान दी गई हैं। आप इन फाइलों को किसी भी रूप में सोशल मीडिया पर शेयर नहीं कर सकते हैं। इस्तेमाल से पूर्व हमारे टर्म और कंडीशन को पढ़ने की सलाह दी जाती है। zip फाइल में टर्म और कंडीशन की फाइल पीडीऍफ़ फॉर्मेट में उपलब्ध है।

निष्कर्ष

उपरोक्त सभी बातों को ध्यान में रखते हुए हम कह सकते हैं कि बीमा आधुनिक जीवन का एक अनिवार्य अंग है। यह व्यक्तियों को वित्तीय सुरक्षा, कानूनी सहायता, जोखिम प्रबंधन और मन की शांति प्रदान करता है। बीमा के अभाव में, दुर्घटनाओं, बीमारियों, प्राकृतिक आपदाओं और कानूनी विवादों जैसी अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में हमें बड़ी कठिनाइयों का सामना करने के लिए मजबूर होना पड़ेगा।

इस लेख को पढ़ने के बाद आपको पता चल गया होगा कि आज कई तरह के बीमा उपलब्ध हैं। प्रत्येक बीमा के लाभ एक दूसरे से भिन्न होते हैं। जब बीमा की बात आती है, तो आपके लिए यह सबसे महत्वपूर्ण हो जाता है कि आप अपने लिए सही बीमा प्राप्त करने के लिए अपना शोध करें ताकि आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप सही कवरेज मिल सके।

बीमा पॉलिसी की खरीदारी करते समय, आपको बीमा पॉलिसी के प्रीमियम, कवरेज सीमा, नियम और शर्तों आदि जैसे कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए। आपको ऐसी बीमा पॉलिसी चुननी चाहिए जो बीमा कवर और प्रीमियम का सही संतुलन प्रदान करे।

अंत में, सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आपको इस बारे में सुनिश्चित होना चाहिए कि आपके जीवन में क्या महत्वपूर्ण है, जिसके जोखिम से आपको भारी वित्तीय नुकसान हो सकता है। एक व्यवस्थित सूची बनाई जानी चाहिए और इस सूची के बनने के बाद प्राथमिकता के आधार पर बीमा पॉलिसी खरीदने का निर्णय लिया जाना चाहिए। आपकी यह सूची भविष्य में भी इस तरह के फैसले लेने में मददगार साबित होगी।

बीमा का ऐतिहासिक विकास

बीमा का ऐतिहासिक विकास - प्राचीन काल से लेकर आधुनिक काल तक बीमा के विकास की यात्रा एक आकर्षक यात्रा रही है। बीमा आपको एक आधुनिक आविष्कार की तरह लग सकता है, लेकिन वास्तव में समाज को वित्तीय नुकसान से बचाने की अवधारणा सदियों पुरानी है।

प्राचीन समय में, व्यापारी समुद्री यात्राओं के दौरान अपने माल की सुरक्षा के लिए "बॉटमरी" नामक बीमा के एक रूप का उपयोग करते थे। बीमे की इस पद्धति में जहाज का कप्तान निवेशकों से पैसे उधार प्राप्त करता था। यदि जहाज सुरक्षित रूप से अपने गंतव्य पर पहुंच जाता है, तो ऋण ब्याज सहित चुका दिया जाता था। लेकिन अगर जहाज समुद्र में खो गया, तो निवेशकों के पैसे डूब जाते थे।

17वीं शताब्दी तक बीमा का यह प्रारूप तेजी से आगे बढ़ा। इसके उपरांत औपचारिक बीमा कंपनियां उभरने लगीं। पहली बीमा कंपनी की स्थापना 1688 में लंदन में हुई थी। यह बीमा कंपनी लोगों को अग्नि बीमा अर्थात घर में अग्नि के कारण होने वाले आर्थिक नुकसान की भरपाई करने के लिए योजना पेशकश की थी। इसके बाद अन्य कंपनियों ने भी इसका अनुसरण किया और मृत्यु एवं विकलांगता जैसे अन्य जोखिमों के खिलाफ योजनाओ की पेशकश की।

19वीं सदी में जब औद्योगिक क्रांति और शहरीकरण हुआ तो बीमा कंपनियों की बाढ़ आ गई। क्योंकि औद्योगीकरण और शहरीकरण ने नए जोखिमों और अवसरों को जन्म दिया।

20वीं शताब्दी में, बीमा का विकास और विस्तार जारी रहा। जैसे-जैसे विभिन्न प्रकार के उद्योग बढ़ते गए, वैसे-वैसे विभिन्न प्रकार के बीमा उत्पादों का उदय हुआ। उदाहरण के लिए- ऑटोमोबाइल उद्योग के विकास के साथ ऑटो बीमा, चिकित्सा प्रौद्योगिकी में उन्नति के कारण स्वास्थ्य बीमा का उदय हुआ। अर्थव्यवस्था के वैश्वीकरण ने नए अवसर भी पैदा किए हैं, लेकिन इसके साथ नए जोखिम भी पैदा होने लगे। इसके परिणामस्वरूप नए प्रकार के बीमा जैसे राजनीतिक जोखिम बीमा और साइबर बीमा का विकास हुआ।

वर्तमान में बीमा कई ट्रिलियन डॉलर का उद्योग है। यह आपके जीवन के हर पहलू को छूता है। जिन घरों में हम रहते हैं और जिन वाहनों को हम चलाते हैं, उन जगहों से जहां हम व्यापार या स्वास्थ्य देखभाल करते हैं, आज हर चीज के लिए बीमा उत्पाद उपलब्ध हैं। बीमा हमें आर्थिक नुकसान से बचाता है, जिससे हमें मानसिक शांति का अनुभव होता है।

बीमा का ऐतिहासिक विकास मानव सरलता और रचनात्मकता के माध्यम से एक आकर्षक यात्रा है। प्राचीन समय से लेकर आधुनिक काल तक, समाज की बदलती जरूरतों को पूरा करने के लिए बीमा का विकास और विस्तार हुआ है। इसलिए, अगली बार जब आप कोई बीमा पॉलिसी खरीदने की योजना बनाएं, तो जोखिम प्रबंधन के लिए इस आवश्यक उपकरण के पीछे के समृद्ध इतिहास को याद रखें।

बीमा उत्पादों का विकास

बीमा उद्योग समाज की बदलती जरूरतों को पूरा करने के लिए अनुकूलित और विकसित हुआ है और यह बीमा उत्पादों के विकास की कहानी है। जैसे-जैसे जोखिम अधिक जटिल और परस्पर संबंधित होते जाते हैं, वैसे-वैसे जोखिम को प्रबंधित करने और लोगों को वित्तीय नुकसान से बचाने के लिए बीमा उत्पादों को नए और प्रभावी तरीकों के साथ आना पड़ता है।

बीमा की शुरुआत समुद्री बीमा से हुई। जैसे-जैसे व्यापार और वाणिज्य का विकास हुआ, वैसे-वैसे समुद्री बीमा की प्रकृति भी बढ़ी। यह विभिन्न प्रकार के जोखिमों जैसे समुद्री डकैती, जहाज़ की तबाही और कार्गो क्षति के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

19वीं शताब्दी में बीमा के एक नए प्रारूप का जन्म हुआ। इस नए प्रारूप में यह परिवार के कमाऊ सदस्य की मृत्यु होने की स्थिति में परिवारों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। बीमा के इस नए रूप को जीवन बीमा के रूप में जाना जाता है। उसी अवधि में, जैसे-जैसे चिकित्सा प्रौद्योगिकी का विकास हुआ, बीमा के एक अन्य प्रारूप का जन्म हुआ। इसने अब लोगों को चिकित्सा खर्च के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना शुरू कर दिया। बीमा के इस नए प्रारूप को स्वास्थ्य बीमा के रूप में जाना जाता है।

20वीं शताब्दी में, बीमा उद्योग में विस्फोटक वृद्धि देखी गई। इस समय ऑटोमोबाइल उद्योग और अन्य तकनीकी विकास बहुत तेजी से हो रहे थे। जिससे ऑटो बीमा का जन्म हुआ और समय के साथ यह काफी लोकप्रिय हो गया। ऑटो बीमा के अंतर्गत ड्राइवरों की मृत्यु, वाहनों की दुर्घटना या वाहनों के चोरी होने की दशा में आर्थिक सुरक्षा प्रदान करता है। विमानन उद्योग के विकास के बाद ऑटो बीमा का विकास हुआ, जो हवाई यात्रा से जुड़े जोखिमों को आर्थिक सुरक्षा प्रदान करता है।

हाल के वर्षों में, बीमा उत्पादों का विकास जारी रहा है और समाज की बदलती जरूरतों को पूरा करने के लिए बीमा उत्पादों को अनुकूलित किया गया है। साइबर जगत में होने वाले नुकसान को बचाने के लिए साइबर बीमा का उदय हुआ, जो डेटा उल्लंघनों, साइबर हमलों और अन्य साइबर जोखिमों से संबंधित नुकसान के लिए आर्थिक सुरक्षा प्रदान करता है।

जलवायु में परिवर्तन के कारण लोगों को बाढ़, तूफान, भूकंप आदि के कारण बहुत अधिक आर्थिक नुकसान उठाना पड़ता है। इस नुकसान से वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए बाढ़ बीमा और फसल बीमा का जन्म हुआ।

गिग इकॉनमी के उदय ने बीमा व्यवसाय के लिए नए अवसर पैदा किए हैं, जिससे राइड-शेयरिंग इंश्योरेंस और फ्रीलांस इंश्योरेंस जैसे नए बीमा उत्पादों का विकास हुआ है, जो गैर-पारंपरिक रोजगार व्यवस्था में श्रमिकों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं।

बीमा उद्योग ने समाज की बदलती जरूरतों के साथ तालमेल बिठा रखा है। समुद्री बीमा से लेकर साइबर बीमा तक, बीमा उत्पादों ने जोखिम प्रबंधन और वित्तीय नुकसान से बचाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है।

सरकार का हस्तक्षेप

भारत में बीमा उद्योग को विनियमित करने के लिए भारत सरकार की अहम भूमिका है। उपभोक्ता संरक्षण सुनिश्चित करने से लेकर प्रतिस्पर्धा और स्थिरता को बढ़ावा देने तक, बीमा उद्योग के विकास में सरकारी हस्तक्षेप बहुत अधिक महत्वपूर्ण हो जाता है।

भारत में, बीमा उद्योग में पहला बड़ा सरकारी हस्तक्षेप 1956 को हुआ। यह वह समय था जब भारत में कार्यरत सभी छोटी और बड़ी जीवन बीमा कंपनियों को मिलाकर भारतीय जीवन बीमा निगम की स्थापना की गई थी। जो भारत में जीवन बीमा व्यवसाय कर सके। सामान्य बीमा कंपनी भी इसी अवधि के आसपास स्थापित की गई थी। जो विभिन्न प्रकार के बीमा कारोबार जैसे ऑटो बीमा, व्यवसायिक बीमा इत्यादि जैसा कारोबार कर सकती थी।

इसके बाद, 1999 में, बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDA) की स्थापना भारत सरकार द्वारा भारत में बीमा उद्योग के विकास को विनियमित करने और बढ़ावा देने के उद्देश्य से की गई थी। आईआरडीए एक स्वतंत्र नियामक निकाय है जिसका काम भारत में बीमा व्यवसाय को हर तरह से देखना है।

आईआरडीए की प्रमुख भूमिकाओं में से एक पॉलिसीधारकों के हितों की रक्षा के उद्देश्य से बीमा कंपनियों के आचरण को विनियमित करना है। आईआरडीए के पास दिशा-निर्देश जारी करने की शक्ति होती है और अगर कोई कंपनी इन नियमों का उल्लंघन करती है तो उसके पास उन बीमा कंपनियों के खिलाफ प्रवर्तन कार्रवाई करने की भी शक्ति होती है। आईआरडीए के पास नए बीमा उत्पादों को मंजूरी देने और बीमा उत्पादों के मूल्य निर्धारण को विनियमित करने की भी शक्ति है।

वर्ष 2000 में, भारत सरकार ने निजी कंपनियों को बीमा क्षेत्र में FDI को 26% तक सीमित करने की अनुमति दी। 2015 में, बीमा क्षेत्र में विदेशी बीमाकर्ताओं के लिए FDI की सीमा पिछले 26% से बढ़ाकर 49% कर दी गई थी, जो स्टैंडअलोन संस्थाओं के रूप में काम कर सकती हैं।

भारत सरकार विकास को बढ़ावा देने, उपभोक्ता संरक्षण सुनिश्चित करने और समाज के सभी वर्गों के लिए बीमा कवरेज का विस्तार करने के लक्ष्य के साथ बीमा उद्योग को आकार देने में सक्रिय रूप से शामिल रही है। सरकारी पहलों और कार्यक्रमों ने आम जनता के लिए बीमा को अधिक सुलभ और वहन करने योग्य बनाने में मदद की है, और वित्तीय साक्षरता और बीमा के बारे में जागरूकता को बढ़ावा देने में मदद की है। जैसे-जैसे भारतीय बीमा उद्योग का विकास जारी है, संभावना है कि सरकार इसके विकास को आकार देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगी।

बीमा विकास की पीडीएफ एवं अन्य फाइल

यदि आप एक जीवन बीमा एजेंट हैं और आप अपने ग्राहकों को बीमा के इतिहास के बारे में जानकारी देना चाहते हैं, तो आप नीचे दी गई फ़ाइलों को डाउनलोड कर सकते हैं। ये सभी फाइलें केवल आपके व्यक्तिगत उपयोग के लिए प्रदान की गई हैं।

आप नीचे दिए गए बटन को डाउनलोड करने के बाद इन सभी फ़ाइलों का उपयोग कर सकते हैं। हालाँकि, हमारी फ़ाइलों का उपयोग करने से पहले, आपको इनके टर्म और कंडीशन फ़ाइल को ध्यान से पढ़ लेना चाहिए। टर्म और कंडीशन फ़ाइल पीडीएफ प्रारूप में डाउनलोड फ़ोल्डर में दी गई है।

निष्कर्ष

बीमा उद्योग प्राचीन काल से लेकर आज के जटिल बीमा उत्पादों तक एक लंबा सफर तय कर चुका है। आज केवल उत्पाद ही नहीं बदले हैं - बल्कि समाज में बीमा की भूमिका भी विकसित हुई है।

हमने देखा है कि कैसे ऐतिहासिक विकास, तकनीकी विकास और उपभोक्ताओं की बदलती जरूरतों के कारण बीमा उद्योग बदल गया है। हमने यह भी देखा है कि कैसे सरकारी हस्तक्षेप ने उद्योग को विनियमित करने और इसके विकास को बढ़ावा देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है।

यहां एक बात स्पष्ट है कि बीमा उद्योग स्थिर नहीं है। अगर आप बीमा उद्योग का इतिहास देखें तो पाएंगे कि समुद्री बीमा से लेकर साइबर बीमा और स्वास्थ्य बीमा से लेकर कृषि बीमा तक सभी बीमा उद्योग नए जोखिमों को आर्थिक सुरक्षा प्रदान करने के लिए बनाए गए हैं। इसलिए हम कह सकते हैं कि बीमा उद्योग को प्रासंगिक और प्रभावी बने रहने के लिए अनुकूलन और नवाचार करते रहना होगा।

यहां एक बात निश्चित है कि बीमा इस अनिश्चित दुनिया में सुरक्षा और मन की शांति प्रदान करके हमारे जीवन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता रहेगा। हम कह सकते हैं कि जब तक इस दुनिया में जोखिम है और उस जोखिम के कारण मनुष्य को आर्थिक नुकसान होता है, तब तक बीमा उद्योग समाज की जरूरतों को पूरा करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता रहेगा।

NACH सिस्टम क्या है और यह क्यों जरुरी है

NACH का पूरा नाम है- नेशनल ऑटोमेटेड क्लीयरिंग हाउस, जिसे नेशनल पेमेंट्स कारपोरेशन ऑफ़ इंडिया (NPCI) द्वारा संचालित किया जाता है। सरल शब्दों में कहें तो यह एक ऐसी सुविधा है, जिसके तहत पॉलिसीधारक अपने जीवन बीमा पॉलिसी की प्रीमियम अपने बैंक खाते में जमा करके रखता है। फिर एक निश्चित समय पर बैंक खाते से उसकी प्रीमियम स्वचालित रूप से कट जाती है और उसके जीवन बीमा पॉलिसी की प्रीमियम जमा हो जाती है।

इसका मतलब यह है कि पॉलिसीधारक को अपने पॉलिसी की प्रीमियम जमा करने के लिए हर बार एजेंट, शाखा कार्यालय या ऑनलाइन पोर्टल पर जाने की जरुरत नहीं होती है। पॉलिसीधारक को सिर्फ एक बार अपने पॉलिसी के लिए NACH मैंडेट कराना होता है, इसके बाद एक निश्चित तिथि पर प्रीमियम स्वतः ही जमा होने लगती है।

सबसे कमाल की बात यह है कि यह सुविधा न केवल पॉलिसीधारको के लिए उपयोगी है, बल्कि इसकी वजह से एलआईसी अभिकर्ताओं को भी लाभ होता है। क्योंकि इसकी वजह से पॉलिसी के लैप्स होने की संभावना बहुत कम हो जाती है और इस कार्य के लिए कलेक्शन फॉलो-अप का झंझट भी घट जाता है।

सर्वे फॉर्म के छठवें प्रश्न का उदेश्य

सर्वे के दौरान इस प्रश्न के जरिये आप अपने क्षेत्र के लोगों को डिजिटल पेमेंट सिस्टम से परिचित कराते हैं और इसके फायदे बताते हैं। सर्वे के दौरान आप भी पाएंगे कि आपके क्षेत्र के बहुत सारे लोगों को इस व्यवस्था के बारे में पता नहीं होता है और बहुत सारे ऐसे लोग भी आपसे मिलेंगे, जिन्हे यह प्रक्रिया काफी जटिल महसूस होती है।

अब जब आप सर्वे के जरिये आपको यह प्रश्न लोगों को कुछ इस प्रकार समझाना चाहिए, ताकि सबसे पहले उन्हें इस डिजिटल पेमेंट सिस्टम के बारे में सटीक जानकारी हो, दूसरा यह कि आप उनके इस भ्रम को दूर करें कि यह एक जटिल प्रक्रिया और तीसरा यह कि यदि वह इस सिस्टम से अपनी पॉलिसी को लिंक करते हैं तो उन्हें कैसे लाभ हो सकता है।

क्योकि जब आप उपरोक्त में सफल होते हैं तो आपके क्षेत्र के लोगों के मन में यह विश्वास पैदा होता है कि एक प्रोफेशनल, जानकार एवं उनकी परवाह करने वाले अभिकर्ता है और यही विश्वास आपके लिए सफलता के दरवाजे खोल देता है।

सर्वे फॉर्म का छठां प्रश्न: ग्राहक को NACH से लाभ

सर्वे फॉर्म में शामिल अन्य प्रश्नो की तरह यह प्रश्न भी आपको बहुत ही सामान्य लग सकता है। पहली नजर में आप भी यह सोच सकते हैं कि भला इस प्रश्न से बीमा कारोबार कैसे बेहतर हो सकता है, लेकिन वास्तविकता यह है कि इस प्रश्न के जरिये आप वास्तव में अपने बीमा कारोबार को बेहतर कर सकते हैं।

हाँ यह जरूर है कि सर्वे शुरू करने से पहले आपको इस प्रश्न की ताकत समझनी होगी। आपको यह समझना होगा कि आप अपने क्षेत्र के लोगों से इस प्रश्न को पूछकर उन्हें कैसे प्रभावित कर सकते हैं। आप इस प्रश्न के संदर्भ में निम्नलिखित बातों को समझा सकते हैं।

• नुकसान से बचत:

  जीवन बीमा पॉलिसी में पॉलिसीधारक को एक निश्चित समय पर प्रीमियम जमा करना बेहद जरुरी होता है। क्योंकि यदि वह ऐसा नहीं करता है, तो प्रीमियम जमा करने के साथ ही उसको लेट फीस जमा करना पड़ता है। जिसके कारण उसे शुद्ध नुकसान होता है। क्योकि लेट फीस के ऊपर उसे कोई लाभ नहीं मिलता है।

  अब जब वह अपनी पॉलिसी को NACH सिस्टम से लिंक कर देता है, तो उसकी प्रीमियम समय पर अपने आप जमा हो जाती है। परिणाम स्वरुप उसे लेट फीस का नुकसान नहीं उठाना होता है।

• समय की बचत:

  सामान्यतया पॉलिसीधारक अपनी प्रीमियम जमा करने के लिए एलआईसी के शाखा कार्यालय अथवा प्रीमियम पॉइंट पर जाता है, या फिर वह अपनी प्रीमियम एलआईसी एजेंट को देता है। इस प्रक्रिया में उसका समय नुकसान होता है। जबकि इस विधि से प्रीमियम जमा करने में उसे न ही कहीं जाने की जरुरत होती है और न ही किसी को प्रीमियम देना होता है। उसके बैंक खाते से स्वतः ही प्रीमियम जमा हो जाती है।

• रिस्क कवर का लाभ:

  जीवन बीमा पॉलिसियों में रिस्क कवर का लाभ तभी मिलता है जब उस पॉलिसी के सभी प्रीमियम का भुगतान समय पर होता रहता है। कई बार, पॉलिसीधारक प्रीमियम की ड्यू डेट भूल जाता है, तो कई बार वह प्रीमियम का पैसा एजेंट को देता है लेकिन एजेंट समय पर प्रीमियम जमा नहीं करता। ऐसी स्थिति में मृत्यु दावा निरस्त होने का खतरा बना रहता है। जबकि इस सिस्टम के तहत प्रीमियम स्वतः ही जमा होती रहती है इसलिए बीमे का मूल लाभ (मृत्यु दावा) हमेसा सुरक्षित रहता है।

• सुरक्षित एवं पारदर्शी प्रक्रिया:

  NACH सिस्टम एक सुरक्षित एवं पारदर्शी प्रक्रिया होती है। पॉलिसीधारक को एक ओर एलआईसी से प्रीमियम जमा होने की सुचना उसके ईमेल आईडी पर मेल के जरिये और मोबाइल पर मैसेज के जरिये प्राप्त होती है, तो वही पर दूसरी ओर बैंक से प्रीमियम का पैसा कटने की सुचना एसएमएस के जरिये मिलती है।

सर्वे में जब आप अपने क्षेत्र के लोगों को यह जानकारी देते हैं, तो वह भले ही इस सिस्टम से अपनी पॉलिसियों को लिंक करें या न करें, वह यह जरूर महसूस करते हैं कि आपकी कोशिस उनके हित में है। आप बिना किसी स्वार्थ के उनका सहयोग कर रहे हैं। जिसके परिणाम स्वरूप वह आपको अन्य दूसरे अभिकर्ताओं से अलग और बेहतर मानने लगते हैं।

एजेंट के लिए इस प्रश्न के फायदे

वैसे तो सर्वे फॉर्म का उपयोग, एक अभिकर्ता द्वारा अनजान लोगों से व्यवसायिक संबंध विकसित करने के लिए किया जाता है। लेकिन सर्वे फॉर्म का यह प्रश्न, जिसमे NACH के बारे में जानकरी देने के लिए बताया गया है, आपके अपने ग्राहकों के लिए भी बहुत अधिक उपयोगी है। यही कारण है कि आपके लिए हमारा सुझाव होगा कि NACH सिस्टम की जानकारी आपको अपने ग्राहकों को भी जरूर देनी चाहिए।

यदि आप ऐसा करते हैं तो यह आपके ग्राहकों के लिए तो लाभप्रद होती ही है, लेकिन इसकी वजह से आपको भी लाभ होता है। आइये इसे विस्तार से समझते हैं।

• पॉलिसी लैप्स नहीं होती:

  एलआईसी के बहुत सारे अभिकर्ताओं की सबसे बड़ी समस्या होती है कि उनकी अधिकतम पॉलिसियां लैप्स हो जाती हैं, जिसके कारण वह क्लब मेंबर नहीं बन पाते हैं। चुकी NACH सिस्टम में पॉलिसीधारक की प्रीमियम स्वतः ही उसके बैंक खाते से कट कर जमा हो जाती है, इसलिए पॉलिसी लैप्सेसन की समस्या समाप्त हो जाती है।

• सर्विसिंग का बोझ कम होता है:

  पॉलिसीधारक जब अपने पॉलिसी की प्रीमियम मैनुअली जमा करता है, तब एक अभिकर्ता की जिम्मेदारी बढ़ जाती है। उसे प्रीमियम ड्यू से पहले अपने पॉलिसीधारक को याद दिलाना होता है कि वह अपने पॉलिसी की प्रीमियम समय से जमा करे। जबकि, NACH सिस्टम से जुड़ने के बाद आपको यह कार्य लगभग न के बराबर करना होता है।

• प्रोफेशनल छवि का विकास:

  जब आप अपने पॉलिसीधारकों को या किसी भी व्यक्ति को इस सिस्टम के बारे में बताते हैं, तो भले ही वह अपनी जीवन बीमा पॉलिसी को NACH सिस्टम के लिए लिंक करे या न करे, वह यह तो जरूर सोचेगा कि आप बिना किसी स्वार्थ के उसके हित की बात कर रहे हैं और आपका यह प्रयास आपके प्रोफेशनल छवि का निर्माण करता है।

• क्रॉस-सेलिंग के अवसर:

  आपका यह प्रयास ग्राहक से आपके संबंधो को मजबूत करता है और आप उनके हित को प्राथमिकता देते हैं, उनके मन में यह भरोषा पैदा करता है। आपके यह मजबूत संबंध और विश्वास, बाद में आपको बीमा विक्री के अवसर प्रदान करता है। आप अपने ग्राहकों का, उनके परिवार के सदस्यों का अथवा उनसे रिफरल लेकर उनके संबंधो में बीमा विक्री के अवसर प्राप्त करते हैं।

सच तो यह है कि NACH सिस्टम की जानकारी देकर, आप अपनी एक ऐसी छवि का निर्माण करने का प्रयास करते है जिसे आधुनिक तकनिकी ज्ञान है और आप लोगों की और उनके लाभों की परवाह करते हैं।

सर्वे फॉर्म के छठे प्रश्न हेतु व्यावहारिक सुझाव

जब सर्वे के दौरान इस प्रश्न की बारी आती है, "क्या आपको एलआईसी के NACH सिस्टम की जानकारी है और आप इसका लाभ उठाना चाहते हैं?", तो यह सिर्फ एक सवाल भर नहीं है, बल्कि एक एलआईसी अभिकर्ता के लिए लोगों का विश्वास जीतने का एक सुनहरा मौका है।

यह तकनिकी से जुड़ा हुआ सवाल है और सामन्यतया लोग तकनिकी सवालों पर झिझक महसूस करते हैं। इसलिए यहाँ पर आपकी भूमिका महत्वपूर्ण हो जाती है, इस प्रश्न के लिए आपका मुख्य कार्य होता है कि आप लोगों को बहुत ही आसान और उनके समझने योग्य भाषा में, इस विषय को समझाएं।

निष्कर्ष:

एलआईसी अभिकर्ता के रूप में आपकी सफलता का वास्तविक आधार यह नहीं है कि आप कितना बेहतरीन ज्ञान रखते हैं, बल्कि यह है कि आप अपनी बातों को सरलतम तरीके से लोगों को कैसे समझा पाते है।

सर्वे फॉर्म का यह प्रश्न न सिर्फ सर्वे के लिए उपयोगी है बल्कि इस एक प्रश्न से आप अपने पुराने पॉलिसीधारकों को भी अपडेट कर सकते हैं। यह आपके पॉलिसीधारकों के लिए भी उपयोगी है और आपके लिए भी।

याद रखिये, वर्तमान में अगर आप जीवन बीमा क्षेत्र का विश्लेषण करें तो आप यह पाएंगे कि जो अभिकर्ता अपने ग्राहकों की सुविधा को ध्यान देता है, वही भविष्य में सफल अभिकर्ता बनता है।