जीवन बीमा बाजार

07 मार्च 2026

वर्ष में एलआईसी प्रीमियम की गणना कैसे करें

वर्ष <span class='jbb-year'></span> में एलआईसी प्रीमियम की गणना कैसे करें

प्रिय अभिकर्ता साथियों, के इस डिजिटल और आधुनिक युग में ग्राहक बहुत जागरूक हो चुके हैं। जब आप उनके सामने बैठते हैं, तो वे सिर्फ एक प्रीमियम की रकम नहीं सुनना चाहते, बल्कि यह जानना चाहते हैं कि उस रकम के पीछे का गणित क्या है। प्रीमियम की सही गणना (Premium Calculation Logic) सीखना आपकी सेल्स पिच और आपके पूरे करियर के लिए बेहद महत्वपूर्ण है। जो अभिकर्ता LIC प्रीमियम गणना के नियम और इसके पीछे का सटीक गणित समझते हैं, वे ग्राहकों का अधिक विश्वास जीतते हैं और अपनी क्लोजिंग दर (Closing Rate) को कई गुना बढ़ा लेते हैं। आइए एक 'मुनीम' की तरह बही-खाते के इस गणित को गहराई से समझें।

🚨 JBB Security Alert: अभिकर्ता ध्यान दें, किसी भी पॉलिसी को पिच करने या कोटेशन देने से पहले, भारतीय जीवन बीमा निगम (Life Insurance Corporation of India - LIC) के नवीनतम आधिकारिक सर्कुलर से 'टेबुलर रेट्स' और 'रिबेट स्लैब' की जाँच अवश्य करें। किसी भी थर्ड-पार्टी ऐप के डेटा पर आँख मूंदकर भरोसा करना आपके ग्राहक का नुकसान करा सकता है।

प्रीमियम गणना के 3 मुख्य आधार (Core Components)

जब भी आप किसी ग्राहक के लिए प्रीमियम तैयार करते हैं, तो आपको यह पता होना चाहिए कि वह रकम हवा में तय नहीं होती। किसी भी पॉलिसी के प्रीमियम की गणना के लिए तीन चीज़े सबसे महत्वपूर्ण होती हैं। इन्ही तीन स्तंभों पर आपके पूरे प्रेजेंटेशन की नींव टिकी होती है:

Premium-Rates (टेबुलर प्रीमियम):

इसे टेबुलर प्रीमियम भी कहते हैं। हर पॉलिसी के लिए टेबुलर प्रीमियम अलग अलग होती है। यह ग्राहक की उम्र और पॉलिसी टर्म के आधार पर तय किया गया बेस रेट (Base Rate) होता है, जिसे आप प्रोडक्ट की एमआरपी (MRP) मान सकते हैं।

Mode-Rebate (मोड रिबेट):

एलआईसी की पॉलिसी में अलग अलग विधि से प्रीमियम जमा करने के विकल्प होते हैं। कुछ विधियों (जैसे वार्षिक या अर्ध-वार्षिक) से प्रीमियम जमा करने पर ग्राहक को छूट मिलती है जिसे मोड रिबेट कहा जाता है।

Higher Sum Assured Rebate (हायर बीमाधन रिबेट):

एलआईसी की पॉलिसी में यदि बड़े बीमाधन के लिए पॉलिसी खरीदी जाती है तो ऐसे बीमाधन पर एलआईसी प्रीमियम में छूट देती है। जिसे हायर सम अश्योर्ड रिबेट कहा जाता है।

Ritesh’s Pro-Tip: एक सफल अभिकर्ता केवल प्रीमियम नहीं बताता, बल्कि वह कैश डिस्काउंट (Mode Rebate) और थोक छूट (SA Rebate) का गणित समझाकर ग्राहक का विश्वास जीतता है। हमेशा एक ऐसा सम अश्योर्ड पिच करें जो रिबेट स्लैब को पार करता हो। अगर ग्राहक का बीमा ले रहा है, तो उसे तक पुश करें।

महत्वपूर्ण टेबल्स: प्लान 14 (Endowment) का उदाहरण

अपने गणित को पक्का करने के लिए हम प्लान संख्या 14 का टेबुलर प्रीमियम और उसके रिबेट के कुछ उदाहरण देख रहे हैं। इसके आधारभूत टेबल्स इस प्रकार काम करते हैं:

टेबुलर प्रीमियम टेबल (Plan 14)

आयु (निकटतम जन्मतिथि)	एंडोमेंट पॉलिसी (टेबल नंबर 14) के प्लान टर्म
आयु (निकटतम जन्मतिथि)	5	6	7	8	9	10
15	217.15	179.40	152.65	132.70	117.25	107.10
16	217.15	179.40	152.65	132.70	117.25	107.10
17	217.15	179.40	152.65	132.70	117.25	107.10
18	217.15	179.40	152.65	132.70	117.25	107.10
19	217.15	179.40	152.65	132.70	117.25	107.10
20	217.15	179.40	152.65	132.70	117.25	107.10
21	217.15	179.40	152.65	132.70	117.25	107.10
22	217.15	179.40	152.65	132.70	117.25	107.10

मोड रिबेट टेबल (Plan 14)

प्रीमियम जमा विधि (Mode)	टेबुलर प्रीमियम पर छूट
वार्षिक	3%
अर्ध-वार्षिक	1.5%
तिमाही	0
मासिक	0

हायर सम अश्योर्ड रिबेट टेबल (Plan 14)

बीमाधन से	बीमाधन तक	प्रति हज़ार बीमाधन पर रिबेट
		0
		1
	कोई सीमा नहीं	2

स्पेशल सम अश्योर्ड रिबेट क्या है? (प्लान 149 - जीवन आनंद)

एलआईसी की कुछ पॉलिसियों में स्पेशल बीमाधन रिबेट भी दिया जाता है। यह अक्सर उन पॉलिसियों में होता है जिसके टेबुलर प्रीमियम में ही कुछ अतिरिक्त कवर का लाभ उपलब्ध होता है।

उदाहरण के लिए: एलआईसी के प्लान संख्या 149 (जीवन आनंद पॉलिसी) में तक का बीमाधन खरीदने पर प्रावधान था कि ख़रीदे गए बीमाधन के बराबर अतिरिक्त दुर्घटना बीमाधन का लाभ मिलता था। जिसके लिए उसे कोई अतिरिक्त प्रीमियम जमा नहीं करनी होती थी। अब जीवन आनंद पॉलिसी में यदि कोई व्यक्ति 5 लाख से अधिक का बीमाधन खरीदता है तो उसको सिर्फ तक के लिए दुर्घटना लाभ मिलेगा। जो अतिरिक्त बीमाधन ख़रीदा गया है उस पर स्पेशल बीमाधन रिबेट दे दिया जाता है।

प्लान 149 (जीवन आनंद पॉलिसी) के लिए स्पेशल बीमाधन रिबेट के नियम को नीचे दिखाया गया है:

प्रीमियम पेइंग टर्म से	प्रीमियम पेइंग टर्म तक	स्पेशल रिबेट (प्रति हज़ार बीमाधन के लिए)
5	9	2.25
10	14	1.50
15	19	1.25
20	24	1.15
25	57	1.00

प्रीमियम गणना का 6-स्टेप फॉर्मूला (The Calculation Process)

एक प्रोफेशनल अभिकर्ता को पॉलिसीधारक की वास्तविक प्रीमियम की गणना करने के लिए इन छः स्टेप पर कार्य करना होता है:

स्टेप 1 (मूल प्रीमियम की गणना):

सबसे पहले आपको ग्राहक की उम्र और पॉलिसी टर्म के आधार पर टेबुलर रेट (बेस प्राइस) पता होना चाहिए । इसके आधार पर पूरे प्रस्तावित बीमाधन के लिए एक बेस प्रीमियम तैयार किया जाता है।

सूत्र: प्रस्तावित बीमाधन के लिए मूल प्रीमियम = (प्रति 1000 की दर × मूल बीमाधन) ÷ 1000

स्टेप 2 (प्रीमियम मोड रिबेट की गणना):

ग्राहक द्वारा चुने गए प्रीमियम जमा करने के तरीके (जैसे वार्षिक, छमाही) के आधार पर उन्हें मिलने वाले 'कैश डिस्काउंट' की गणना इस स्टेप में की जाती है।

सूत्र: प्रीमियम मोड रिबेट = (प्रस्तावित बीमाधन के लिए मूल प्रीमियम × छूट का %) ÷ 100

स्टेप 3 (हायर बीमाधन रिबेट की गणना):

यदि ग्राहक एक बड़ा बीमाधन (Sum Assured) ले रहा है, तो एलआईसी उसे थोक खरीदारी जैसी एक और विशेष छूट देती है । इस स्टेप में उसी की गणना होती है।

सूत्र: बीमाधन रिबेट = (प्रति 1000 पर छूट की दर × मूल बीमाधन) ÷ 1000

स्टेप 4 (स्पेशल बीमाधन रिबेट की गणना):

यह छूट सभी पॉलिसियों में नहीं होती है। यह केवल उन चुनिंदा पॉलिसियों में लागू होती है जहाँ टेबुलर प्रीमियम में पहले से कोई अतिरिक्त लाभ (जैसे दुर्घटना कवर) शामिल होता है।

सूत्र: स्पेशल बीमाधन रिबेट = (विशेष छूट की दर × कुल बीमा राशि) ÷ 1000

स्टेप 5 (वास्तविक वार्षिक प्रीमियम की गणना):

अब आपका असली बिल तैयार होता है। आपके बेस प्रीमियम (स्टेप 1) में से आपकी सभी निकाली गई छूट (स्टेप 2, 3 और 4) को घटा दिया जाता है ताकि ग्राहक का शुद्ध सालाना बिल सामने आ सके।

सूत्र: वास्तविक वार्षिक प्रीमियम = मूल प्रीमियम - (प्रीमियम मोड रिबेट + बीमाधन रिबेट + स्पेशल बीमाधन रिबेट)

स्टेप 6 (किस्त की गणना):

अंत में, ग्राहक के शुद्ध वार्षिक प्रीमियम को उनके द्वारा चुने गए भुगतान के तरीके (मोड) के अनुसार बाँट दिया जाता है। जो रकम दशमलव में आती है, उसे निकटतम रुपये में राउंड-ऑफ़ कर दिया जाता है।

सूत्र: किस्त = वास्तविक वार्षिक प्रीमियम को भाग (Divide) दें (Yearly के लिए 1 से, Half-Yearly के लिए 2 से, Quarterly के लिए 4 से और Monthly के लिए 12 से)

एलआईसी प्रीमियम की गणना (उदाहरण)

आइए, अब इन सभी सूत्रों को एक असली बही-खाते (Live Scenario) में उतार कर देखते हैं। मान लीजिए कि रमेश नाम का एक 20 साल का युवा 10 वर्ष के लिए की पॉलिसी (प्लान संख्या 14) खरीदना चाहता है । इसका हिसाब कुछ इस तरह काम करेगा:

Step 1 (बेस एमआरपी निकालना):

ऊपर दी गई टेबल देखने से पता चलता है कि रमेश की उम्र (20 साल) और टर्म (10 साल) के लिए टेबुलर प्रीमियम ₹107.10 बैठेगा । तो उसके के बीमे के लिए मूल प्रीमियम होगी = (107.10 × 500000) / 1000 = ।

Step 2 (कैश डिस्काउंट या मोड रिबेट):

रमेश ने होशियारी दिखाते हुए वार्षिक (Yearly) प्रीमियम जमा करने का फैसला किया है। प्लान 14 में वार्षिक मोड पर 3% की छूट मिलती है । तो कैश डिस्काउंट होगा = × 3% = ₹1,606.5

Step 3 (थोक वाली छूट या SA रिबेट):

चूँकि रमेश ने का बड़ा बीमा लिया है, उसे ₹2 प्रति हजार की छूट मिलेगी । तो थोक की छूट होगी = (2 × 500000) / 1000 = ₹1000

Step 4 (स्पेशल रिबेट):

चूँकि हम प्लान संख्या 14 का हिसाब लगा रहे हैं, और इस पॉलिसी में स्पेशल बीमाधन रिबेट का कोई नियम नहीं है, इसलिए यह रकम 0 (शून्य) ही रहेगी।

Step 5 (रमेश का असली सालाना बिल):

अब रमेश का असली बिल (वास्तविक वार्षिक प्रीमियम) तैयार करने का समय है। बेस एमआरपी में से सारी छूट घटा दी जाएगी: - (₹1,606.5 + ₹1000 + 0) = .5

Step 6 (किस्त तय करना):

रमेश ने Yearly (वार्षिक) तरीका चुना है, इसलिए कुल बिल को 1 से भाग दिया जाएगा। .5 / 1 = (नोट: दशमलव में आने वाले पैसे को एलआईसी हमेशा निकटतम रुपये में राउंड ऑफ कर देती है)

अपना काम आसान करने और गणित की गलतियों से बचने के लिए, आप सीधा हमारी वेबसाइट पर का उपयोग करें।

ग्राहकों को 5 आसान स्टेप्स में कैसे समझाएं?

अभिकर्ता ग्राहकों को जटिल गणित समझाने के बजाय इस 5-स्टेप एनालॉजी (Analogy) का उपयोग करें। उन्हें समझाएं कि यह एक दुकानदार और ग्राहक का सीधा सौदा है:

एमआरपी (MRP): सबसे पहले उम्र और टर्म (पॉलिसी के सालों) के आधार पर 1000 रुपये के बीमे की एक दर तय होती है जिससे पूरे बीमे की मूल कीमत निकलती है। इसे हम प्रोडक्ट की एमआरपी (MRP) कह सकते हैं।
थोक की छूट (SA Rebate): जैसे दुकान से एक साथ ज्यादा सामान लेने पर दुकानदार थोक के भाव में छूट देता है, वैसे ही अगर कोई बड़ा बीमा लेता है तो एलआईसी उसे पहली बड़ी छूट देती है।
कैश डिस्काउंट (Mode Rebate): दुकानदार कहता है कि उधार के बजाय या किश्तों के बजाय अगर आप पूरे पैसे एक साथ दोगे, तो मैं आपको कैश डिस्काउंट दूंगा। अगर आप साल भर का पैसा एक साथ दोगे (Yearly), तो मैं आपको 2% की सबसे बड़ी अतिरिक्त छूट दूंगी। लेकिन अगर हर महीने (Monthly) दोगे तो यह ईएमआई (EMI) जैसा है, इस पर मैं कोई छूट नहीं दूंगी।
आपका असली बिल (Net Annual Premium): अब आपकी एमआरपी में से ये दोनों छूट को घटा दिया जाता है। जो फाइनल पैसा बचता है, वह आपका असली सालाना बिल है। (यहाँ स्पष्ट हो जाता है कि जो व्यक्ति Yearly पैसा दे रहा है, उसका सालाना बिल Monthly वाले व्यक्ति से हमेशा कम आएगा)।
किस्त बनाना (Installment): अब आखिर में उस सालाना बिल को आपके चुने हुए तरीके के अनुसार बाँट (Divide) दिया जाता है। Yearly में यही आपका बिल है, आपको एक ही बार में यह देना है। Half-Yearly में इस बिल का आधा कर दिया जाएगा।

FAQ: संबंधित प्रश्न और उत्तर

नहीं। हर पॉलिसी का टेबुलर प्रीमियम और रिबेट स्ट्रक्चर अलग होता है। इसलिए प्रोडक्ट ब्रोशर या आधिकारिक ऐप से इनकी जाँच करना हमेशा सुरक्षित होता है।

मासिक मोड (Monthly) असल में एक ईएमआई (EMI) की तरह काम करता है। कंपनी को पैसा किश्तों में मिलता है, इसलिए इस मोड पर कंपनी कोई 'कैश डिस्काउंट' (मोड रिबेट) नहीं देती है।

जब ग्राहक बड़ा बीमा लेता है, तो उसे 'हायर सम अश्योर्ड रिबेट' (थोक छूट) मिलती है। 5 लाख के स्लैब में जाने पर प्रीमियम में इतनी छूट मिल जाती है कि ग्राहक को लगभग उसी कीमत पर ज्यादा रिस्क कवर मिल जाता है।

स्पेशल बीमाधन रिबेट की गणना चुनिंदा पॉलिसियों (जैसे जीवन आनंद - 149) में ही होती है। यह अक्सर उन पॉलिसियों में होता है जिसके टेबुलर प्रीमियम में ही कुछ अतिरिक्त कवर का लाभ उपलब्ध होता है।

हाँ, बिल्कुल। अगर आपको टेबुलर रेट्स और रिबेट प्रतिशत पता हैं, तो आप इस लेख में बताए गए 6-स्टेप फॉर्मूले का उपयोग करके आसानी से 'नेट एनुअल प्रीमियम' की सटीक गणना कर सकते हैं।

JBB Verdict by Ritesh

अभिकर्ता साथियों, अपने ग्राहकों को हमेशा Yearly मोड पिच करें। इससे उनका नेट प्रीमियम कम होता है, उनका फायदा होता है, और सबसे महत्वपूर्ण—आपकी पॉलिसी लैप्स होने का रिस्क काफी घट जाता है। एक बार की मेहनत, सालों की सुरक्षा। अपनी स्किल्स को लगातार अपडेट करें और एक सफल LIC अभिकर्ता बनें।

अस्वीकरण:यह सामग्री केवल बीमा अभिकर्ताओं (Agents) के कौशल विकास और शैक्षिक उद्देश्यों के लिए तैयार की गई है। इसे किसी भी बीमा कंपनी या विनियामक (Regulator) का आधिकारिक सर्कुलर या गाइडलाइन न माना जाए। JBB सलाह देता है कि ग्राहकों को जानकारी देते समय या पॉलिसी बेचते समय, आप हमेशा अपनी मूल कंपनी (Parent Company) के नवीनतम और आधिकारिक नियमों का ही पालन करें।

और जानिएं »

26 फ़रवरी 2026

LIC Plan 14 Calculator: प्रीमियम व क्लेम एस्टीमेटर

Ritesh Kumar Upadhyay discontinued-plans

LIC Plan 14 के प्रीमियम, मैच्योरिटी और पेड-अप वैल्यू के विश्वसनीय अनुमान को दर्शाता हुआ डिजिटल कैलकुलेटर और लेजर बुक

Also available in English

यह इंटरनेट पर मौजूद 'Jeevan Bima Bazaar (JBB) का एडवांस कैलकुलेटर इंजन' है। साल में, यह टूल एलआईसी के ऐतिहासिक बोनस डेटा (Historical Bonus Data) और प्रीमियम टेबल्स का गहराई से उपयोग करके आपके निवेश का एक अत्यधिक विश्वसनीय अनुमान (Highly Reliable Estimate) प्रस्तुत करता है।

भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) का 'Endowment Plan 14' इतिहास की सबसे पुरानी और लोकप्रिय पॉलिसियों में से एक रही है, जिसे 1 सितंबर 1956 को शुरू किया गया था। चूँकि यह एक 'With Profit' योजना है और अब बिक्री के लिए बंद हो चुकी है, लाखों ग्राहकों का पैसा अभी भी इसमें निवेशित है। ऐसे में एक पॉलिसीधारक के तौर पर आपको यह जानना बेहद जरूरी है कि आपकी पॉलिसी पर अब तक कितना बोनस जमा हो चुका है और भविष्य में परिपक्वता (Maturity) पर आपको कितनी राशि मिलने की संभावना है। यह टूल केवल एक साधारण कैलकुलेटर नहीं है, बल्कि यह आपकी लैप्स (Lapsed) पॉलिसी, चुक्ता मूल्य (Paid-Up Value) और मृत्यु दावे (Death Claim) का भी शानदार इलस्ट्रेशन देता है।

यदि आप इस प्लान के सभी नियमों, फायदों और शर्तों को विस्तार से समझना चाहते हैं, तो हमारी की पूरी जानकारी और नियमों के लिए यहाँ क्लिक करें।

इस एडवांस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें? (Step-by-Step Guide)

वित्तीय गणनाओं (Financial Calculations) में सटीकता सबसे महत्वपूर्ण होती है। एक मुनीम का बहीखाता तभी सही परिणाम देता है, जब उसमें दर्ज किए गए आंकड़े सटीक हों। आपके समय की बचत और सटीक गणित प्रदान करने के लिए हमने इस टूल को बेहद सरल और यूज़र-फ्रेंडली बनाया है। अपना डेटा और ऐतिहासिक बोनस का सही एस्टीमेट प्राप्त करने के लिए इन आसान स्टेप्स का सावधानीपूर्वक पालन करें:

Step 1: व्यक्तिगत और पॉलिसी विवरण दर्ज करें: सबसे पहले अपनी सही जन्म तिथि (DOB) और अपनी पॉलिसी बांड पर छपी 'Date of Commencement' (DOC - पॉलिसी शुरू होने की तारीख) दर्ज करें। DOC वह तारीख होती है जिस दिन से आपका जोखिम कवर (Risk Cover) और बोनस का जुड़ना शुरू होता है।
Step 2: बीमाधन और अवधि का चयन: इसके बाद, अपनी पॉलिसी की अवधि (Term) और अपना मूल बीमाधन (Sum Assured) चुनें। ध्यान रखें कि इस योजना में न्यूनतम बीमा राशि से शुरू होती है। आप अपना वास्तविक बीमाधन दर्ज करें ताकि बोनस की गणना सटीक हो सके।
Step 3: प्रीमियम भुगतान मोड चुनें: अपनी प्रीमियम जमा करने की विधि यानी प्रीमियम मोड (Yearly, Half-Yearly, Quarterly, Monthly) का सही चयन करें। इसका असर आपके ग्रेस पीरियड और बकाया प्रीमियम की गणना पर पड़ता है।
Step 4 (सबसे खास फीचर - FUP Date): यदि आपने किसी कारणवश प्रीमियम भरना बंद कर दिया है, तो 'FUP Date' (First Unpaid Premium - प्रथम अदेय तिथि) वाले कॉलम में वह तारीख डालें जब से आपका अगला प्रीमियम बाकी है। यह टूल स्वचालित रूप से गणना करके अनुमान लगाएगा कि वर्तमान में आपकी पॉलिसी चालू (In-force) है, ग्रेस पीरियड (Grace Period) में है, या 'Paid-up' (चुकता) हो चुकी है। यह फीचर आपको सरेंडर करने से पहले होने वाले नुकसान का स्पष्ट चित्र दिखाता है।
Step 5: डेथ क्लेम का इलस्ट्रेशन: यदि आप दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु दावे (Death Claim) का अनुमान लगाना चाहते हैं, तो 'Death Claim' वाले विकल्प पर 'हाँ' क्लिक करके सम्भावित मृत्यु की तिथि डालें और अंत में 'Calculate Benefits' का बटन दबाएं। आपका पूरा वित्तीय चिट्ठा आपके सामने होगा।

💼 Ritesh’s Pro-Tip: परिपक्वता (Maturity) का पैसा एकमुश्त मिलने पर एक बड़ी गलती जो अक्सर लोग करते हैं, वह है उस पैसे को बैंक के सेविंग अकाउंट में खाली छोड़ देना। मुनीम का उसूल कहता है कि पैसा कभी सोना नहीं चाहिए! बेहतर रिटर्न और भविष्य की सुरक्षा के लिए इस राशि को तुरंत किसी अच्छे 'Guaranteed Return Plan' या 'Pension Plan' में री-इन्वेस्ट करें। सही निवेश ही आपके धन को महंगाई की मार से बचा सकता है।

एलआईसी एंडोमेंट प्लान 14 का कैलकुलेटर

Complete Benefit Illustration with Premium, Maturity & Death Claim

Name (Optional)

Date of Birth (जन्म तिथि) * As Printed on the Policy Bond

Date of Commencement (DOC) * Date Printed on Policy Bond

Calculated Age (Entry)

Policy Term (वर्ष) *

Sum Assured (बीमा राशि) *

Premium Mode (किस्त का प्रकार)

First Unpaid Premium Date (FUP) (वैकल्पिक) यदि प्रीमियम भरना बंद कर दिया है तो तिथि चुनें

Do you want to check Death Claim? (मृत्यु दावा जाँचें?)

नहीं (No) हाँ (Yes)

Date of Death (मृत्यु तिथि) * Future dates not allowed

Note: Fill all required fields to enable calculation.

Calculation Result

Calculation Date:

Policy Status & Details

आपका नाम	-
प्लान संख्या	टेबल नंबर 14
प्लान का नाम	एलआईसी की एंडोमेंट एश्योरेंस योजना
पॉलिसी जारी होने की तिथि	-
उम्र (पॉलिसी जारी होते समय)	-
बीमाधन	-
पॉलिसी अवधि	-
प्रीमियम भुगतान अवधि	-
प्रीमियम जमा विधि	-
प्रथम अदेय तिथि (FUP)	-
प्रीमियम	-
पॉलिसी की स्थिति	-
मृत्यु दावा स्थिति	- नोट: मृत्यु की स्थिति में, चाहे पॉलिसी पूर्ण मृत्यु दावा के लिए पात्र न हो, ऐसे सभी मामलों को “Death Claim” के रूप में ही संसाधित करना चाहिए। पॉलिसी को सरेंडर करना आपके लिए घाटे का सौदा हो सकता है।
कुल जमा किस्ते	-
कुल जमा प्रीमियम	-
कुल जमा (अर्जित) बोनस	-

Your Premium Details

Selected Mode	Yearly
Premium Amount	₹ 0

Other Mode Options:

Yearly	₹ 0
Half-Yearly	₹ 0
Quarterly	₹ 0
Monthly	₹ 0

💡 Tip: You can change your premium payment mode at your next policy anniversary if you wish.

मैच्योरिटी हितलाभ:

मूल बीमाधन
अपेक्षित सम्पूर्ण बोनस
भविष्य का अनुमानित बोनस
अंतिम अतिरिक्त बोनस (FAB)
अपेक्षित कुल मैच्योरिटी राशि

Death Claim Calculation

Date of Death:

Sum Assured on Death: ₹ 0

Vested Bonus (Confirmed*): ₹ 0

Projected Bonus (Estimated#): ₹ 0

Final Additional Bonus (FAB): ₹ 0

Less: Outstanding Premium: - ₹ 0

Total Death Claim: ₹ 0

* Based on actual declared rates till date. | # Estimated for remaining period.

⚠️ महत्वपूर्ण अस्वीकरण (Disclaimer)

यह कैलकुलेटर केवल शैक्षिक एवं वित्तीय योजना में सहायता हेतु विकसित एक अनुमान आधारित उपकरण है। यह किसी भी प्रकार की आधिकारिक एलआईसी गणना, प्रस्ताव या गारंटी का प्रतिनिधित्व नहीं करता तथा एलआईसी द्वारा संचालित या अनुमोदित नहीं है।

प्रीमियम: प्रदर्शित प्रीमियम उपलब्ध आधिकारिक दरों पर आधारित हैं; इनमें जीएसटी या अन्य कर सम्मिलित नहीं हैं।
बोनस एवं मैच्योरिटी: * चिह्नित बोनस वास्तविक घोषित दरों पर आधारित है, जबकि # चिह्नित बोनस अंतिम घोषित दर के आधार पर भविष्य का अनुमान है, जो परिवर्तित हो सकता है।
मृत्यु दावा: प्रदर्शित लाभ उदाहरणात्मक हैं। वास्तविक दावा भुगतान एलआईसी की शर्तों, पॉलिसी वैधता एवं प्रीमियम स्थिति पर निर्भर करेगा।

यद्यपि प्रयुक्त डेटा आधिकारिक स्रोतों से सावधानीपूर्वक संकलित किया गया है, तथापि मानवीय त्रुटि, डेटा एंट्री में गलती या भविष्य में नियम/दर परिवर्तन के कारण परिणामों में अंतर संभव है। अंतिम निर्णय से पूर्व कृपया अधिकृत एलआईसी शाखा, एजेंट या आधिकारिक दस्तावेज़ से सत्यापन अवश्य करें। यह उपकरण विधिक, कर या निवेश परामर्श का विकल्प नहीं है।

'Paid-Up Value' (चुक्ता मूल्य) और वित्तीय शब्दावली

बीमा की दुनिया में कुछ ऐसे शब्द हैं जिनका गणित समझे बिना आप अपना सही मुनाफा नहीं निकाल सकते। एक जागरूक पॉलिसीधारक के रूप में आपको इन वित्तीय शब्दों (Financial Terms) का अर्थ स्पष्ट रूप से पता होना चाहिए:

वित्तीय शब्द (Financial Term)	इसका आपकी पॉलिसी के लिए क्या अर्थ है?
Paid-Up Value (चुक्ता मूल्य)	यदि आप 3 साल बाद प्रीमियम देना बंद करते हैं, तो आपका बीमाधन घट जाता है। टूल FUP डेट से इसकी गणना करता है।
Vested Bonus (घोषित बोनस)	यह वह बोनस है जो LIC पिछले वर्षों में घोषित कर चुका है। यह लगभग सुनिश्चित होता है और आपके खाते में जुड़ चुका है।
Projected Bonus (अनुमानित बोनस)	यह भविष्य के वर्षों के लिए अंतिम घोषित दरों पर आधारित एक अनुमान है, जो LIC के मुनाफे पर निर्भर करता है।
Final Additional Bonus (FAB)	यह अंतिम बोनस है। हमारा कैलकुलेटर इसे नवीनतम उपलब्ध डेटा दरों के आधार पर एस्टीमेट करता है।

Paid-Up Value (चुक्ता मूल्य) का गहरा गणित:

एक मुनीम के नज़रिए से इस गणित को गहराई से समझें। जब आप कम से कम 3 साल तक पूरे प्रीमियम का भुगतान कर देते हैं और उसके बाद प्रीमियम देना बंद कर देते हैं, तो आपकी पॉलिसी पूरी तरह से रद्द नहीं होती। इसके बजाय, यह एक 'घटे हुए बीमाधन' (Reduced Sum Assured) के साथ 'Paid-Up' स्थिति में बदल जाती है।

चुक्ता मूल्य का सीधा फॉर्मूला है: (भरे गए प्रीमियम के वर्ष / कुल जमा करने वाले वर्ष) × मूल बीमाधन।

उदाहरण से समझें:

मान लीजिए, रमेश ने के बीमाधन के लिए 20 वर्ष की 'प्लान 14' पॉलिसी ली है। उसने 10 वर्ष तक नियमित रूप से प्रीमियम भरा और फिर वित्तीय तंगी के कारण प्रीमियम देना बंद कर दिया।

रमेश का चुक्ता बीमाधन (Paid-Up Sum Assured) होगा = (10 / 20) × 5,00,000 = ।

अब, रमेश को यह परिपक्वता के समय या मृत्यु होने पर मिलेगा। इसके साथ ही, उन शुरुआती 10 वर्षों के दौरान जो घोषित बोनस (Vested Bonus) उसकी पॉलिसी में जुड़ चुका था, वह भी इस राशि में जोड़ दिया जाएगा। हालांकि, 'Paid-up' होने के बाद भविष्य के वर्षों के लिए कोई नया बोनस नहीं जुड़ेगा।

सरेंडर फैक्टर और अवधि (Duration) का प्रभाव:

यदि आप पॉलिसी को सरेंडर करना चाहते हैं, तो केवल 'Paid-Up Value' ही सब कुछ नहीं होती। LIC इस चुक्ता मूल्य पर एक 'Surrender Value Factor' लागू करती है। यह फैक्टर इस बात पर निर्भर करता है कि पॉलिसी कितने वर्षों तक चली है (Duration Elapsed) और मैच्योरिटी में कितना समय बाकी है। जैसे-जैसे आपकी पॉलिसी मैच्योरिटी के करीब पहुँचती है, यह 'सरेंडर फैक्टर' बढ़ता जाता है और आपको आपके 'Paid-Up Value' का अधिक प्रतिशत नकद के रूप में मिलता है (जिसे Special Surrender Value या SSV कहते हैं)। यहाँ पर आपको यह जरूर ध्यान रखना चाहिए कि पॉलिसी को सरेंडर करना लगभग हर स्थिति में बड़ा नुकसान का सौदा होता है।

पॉलिसी का लैप्स होना और Grace Period का गणित

कई बार वित्तीय परेशानी के कारण या भूलवश हम समय पर प्रीमियम नहीं भर पाते हैं। ऐसे में LIC आपकी पॉलिसी को तुरंत रद्द नहीं करती, बल्कि आपको प्रीमियम जमा करने के लिए कुछ अतिरिक्त समय देती है, जिसे 'Grace Period' (रियायती अवधि) कहा जाता है।

तार्किक रूप से समझें तो, ग्रेस पीरियड आपके प्रीमियम भुगतान मोड पर निर्भर करता है:

मासिक (Monthly) मोड: इसमें आपको 15 दिन का ग्रेस पीरियड मिलता है।
वार्षिक, अर्ध-वार्षिक और त्रैमासिक (Yearly, Half-Yearly, Quarterly) मोड: इनमें आपको 30 दिन का ग्रेस पीरियड दिया जाता है।

यदि आपने हमारे कैलकुलेटर में जो 'FUP Date' (प्रथम अदेय तिथि) दर्ज की है, वह इन 15 या 30 दिनों के भीतर आती है, तो यह टूल आपको 'Grace Period' का स्टेटस दिखाएगा। यदि ग्रेस अवधि पार हो चुकी है, लेकिन पॉलिसी अभी भी रिवाइवल के योग्य है, तो यह 'Ordinary Revival Period (ORP)' दिखा सकता है। यदि यह समय भी काफी पुराना हो चुका है, तो पॉलिसी पूरी तरह से 'Lapsed' (लैप्स) की श्रेणी में चली जाती है (हालाँकि चुक्ता मूल्य सुरक्षित रहता है)।

सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि ग्रेस पीरियड के दौरान पॉलिसी को पूरी तरह से चालू (In-force) माना जाता है। यदि इस ग्रेस अवधि के दौरान लाइफ एश्योर्ड की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है, तो LIC नॉमिनी को पूरा डेथ क्लेम देती है। इस क्लेम की राशि में से केवल वह बकाया प्रीमियम (Outstanding Premium) काटा जाता है, जिसका भुगतान ग्रेस अवधि के दौरान नहीं किया गया था। हमारा टूल इस गणित को भी पूरी सटीकता के साथ कैलकुलेट करके दिखाता है, ताकि आपके परिवार को मिलने वाली राशि का सबसे यथार्थवादी और विश्वसनीय अनुमान लग सके।

JBB Verdict by Ritesh: यदि कैलकुलेटर आपको 'Grace Period' या 'Ordinary Revival Period (ORP)' का स्टेटस दिखा रहा है, तो तुरंत बकाया प्रीमियम भरकर अपनी पॉलिसी रिवाइव करा लें। पॉलिसी को बीच में छोड़ना या सरेंडर करना सबसे बड़ा वित्तीय नुकसान है, क्योंकि इसमें आप अपना रिस्क कवर, अब तक जमा हुआ बोनस और भविष्य का अनुमानित बोनस (Projected Bonus) सब कुछ खो देते हैं। एक अच्छी वित्तीय योजना का पहला नियम अपने पुराने निवेश को सुरक्षित रखना है।

डेथ क्लेम (Death Claim) कैलकुलेशन का अनुमान कैसे बनता है?

एक मुनीम (Accountant) हमेशा तथ्यों और आंकड़ों पर बात करता है, भावनाओं पर नहीं। जब किसी पॉलिसी में मृत्यु दावे (Death Claim) की गणना की जाती है, तो वह हवा में नहीं होती, बल्कि एक ठोस और पारदर्शी फॉर्मूले पर आधारित होती है। मुख्य रूप से 'प्लान 14' में मृत्यु दावा 3 महत्वपूर्ण चीज़ों से मिलकर बनता है:

मूल बीमाधन (Sum Assured): यह वह गारंटीड राशि है जिसका वादा पॉलिसी लेते समय किया गया था। (ध्यान दें: यदि पॉलिसी 'Paid-up' हो चुकी है, तो यहाँ मूल बीमाधन की जगह 'चुक्ता बीमाधन' लिया जाएगा, जैसा कि हमने ऊपर रमेश के उदाहरण में के साथ समझा था)।
घोषित बोनस (Vested Bonus): पॉलिसी शुरू होने की तारीख (DOC) से लेकर मृत्यु के वर्ष तक LIC द्वारा घोषित और आपकी पॉलिसी में जोड़ा गया कुल ऐतिहासिक बोनस। LIC हर साल अपने मुनाफे के आधार पर प्रति हजार बीमाधन पर यह दर तय करती है।
अंतिम अतिरिक्त बोनस (Final Additional Bonus - FAB): यदि आपकी पॉलिसी एक निर्धारित न्यूनतम अवधि (आमतौर पर 15 वर्ष या उससे अधिक) तक सफलतापूर्वक चली है, तो मृत्यु के समय लागू होने पर अनुमानित FAB भी एकमुश्त जोड़ा जाता है। यह एक प्रकार का लॉयल्टी रिवॉर्ड है जो लंबी अवधि के निवेशकों को दिया जाता है।

बकाया प्रीमियम की कटौती (Outstanding Premium Deduction):

हमारा कैलकुलेटर इन तीनों (Sum Assured + Vested Bonus + FAB) को जोड़ता है। इसके बाद, मुनीम के सटीक बहीखाते की तरह, यदि आपकी पॉलिसी ग्रेस पीरियड में है या मृत्यु के उस विशिष्ट पॉलिसी वर्ष का कोई प्रीमियम किश्त (Monthly/Quarterly) बकाया रह गया है, तो उस बकाया प्रीमियम (Outstanding Premium) को इस कुल राशि में से घटा दिया जाता है।

यह सब करने के बाद जो शुद्ध राशि (Net Amount) बचती है, वही नॉमिनी के बैंक खाते में ट्रांसफर की जाती है। हमारा टूल आपको यह पूरा ब्रेकअप दिखाता है, ताकि आप एक यथार्थवादी (Realistic) और पारदर्शी अनुमान (Transparent Estimate) प्राप्त कर सकें। इस तरह, आपको वही आंकड़ा दिखता है जो वास्तव में क्लेम के समय मिलने की संभावना होती है।

⚠️ JBB Security Alert: यह कैलकुलेटर केवल आपकी सुविधा और वित्तीय योजना (Financial Planning) के लिए विकसित किया गया एक स्वतंत्र टूल है। हालांकि इसमें एलआईसी के ऐतिहासिक डेटा और उपलब्ध आधिकारिक दरों का उपयोग किया गया है, लेकिन इसे "100% सटीक" या "गारंटीड परिणाम" नहीं माना जा सकता। मानवीय त्रुटि (Human Error), दशमलव की राउंडिंग ऑफ (Rounding off), और भविष्य की FAB व बोनस दरों में होने वाले बदलाव के कारण अंतिम परिणामों में मामूली अंतर हो सकता है। यह एलआईसी का आधिकारिक प्रस्ताव नहीं है। क्लेम की अंतिम, सटीक और यथार्थ राशि के लिए हमेशा अपनी नज़दीकी LIC शाखा या अधिकृत अभिकर्ता से संपर्क करें।

अंतिम विचार

एलआईसी का 'Endowment Plan 14' दशकों से लाखों भारतीय परिवारों की वित्तीय सुरक्षा का आधार रहा है। यह योजना न केवल आपको जीवन भर जोखिम से सुरक्षा (Risk Cover) प्रदान करती है, बल्कि एक शानदार बचत (Savings) का अवसर भी देती है। इस एडवांस कैलकुलेटर टूल को अपने ब्राउज़र में आज ही सेव (Bookmark) करें ताकि आप यथार्थवादी अनुमानों के आधार पर अपने और अपने परिवार के सुरक्षित भविष्य की बेहतरीन योजना बना सकें। यह आपके निवेश का सही रिटर्न जांचने और अपने वित्तीय बहीखाते को दुरुस्त रखने का सबसे सुरक्षित और पारदर्शी तरीका है।

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रितेश कुमार उपाध्याय