Life Insurance Agents often have to face people who create obstacles for some reason and do not allow the agent to do his work. In such circumstances it becomes very difficult for the agent to do his work.

In this article of Jeevan Bima Bazaar, information is given that how to deal with people who create obstacles in the work of an Life Insurance Agent. Therefore, if you are a LIC Agent then this article and the material available in this article will prove to be very useful for you.

I want to resort to an example to present my words with clarity. Suppose you are a Insurance Agent and you are giving information to a customer about the benefits of Life Insurance to deal with his future Financial Needs and concerns or you are telling your customer the benefits of Life Insurance Product to your customer.

In such a situation, someone tries to tell the Products of your Life Insurance Company or your Life Insurance Company waste and prevents you from doing your work. Due to which you feel unable to tell your customer about Life Insurance and Life Insurance Products and you are unable to do your work.

The solution to this problem of Life Insurance Agents is being presented in this article.

The basic duty of Life Insurance Agent is to provide information about the benefits of Life Insurance to the people of their work area. Understanding the needs of customers and selling Life Insurance Products according to their needs is done by Insurance Agents. Apart from this, if a customer has any problem related to Life Insurance, then trying to solve it is also a Moral Work of the Agent.

The license issued by the IRDA allows you to deliver the information about Life Insurance and its related Products to your customers. The IRDA is an institution of the Government of India and allows you to do Life Insurance Business. Therefore, if a person stops you from doing your work, then it means that he is violating your rights given by the Government of India.

But before taking any decision, as an Agent, you must understand that if a person raises the objection mentioned in the above, then what is his real mood? Because if you make a decision without considering, then there will be a lot of possibility that the decision taken by you will be wrong.

If a person is obstructing a agent in doing Life Insurance duty, then there can be two major reasons:

First Reason: It has often been observed that a customer can do this kind of work if a customer is dissatisfied with the benefits of his Life Insurance Policy, the company's service or its Advisors.

Second Reason: It has often been found that some people do such work even without any concrete reason. The reason for this can only be estimated. As it may be that the person does not like you as Life Insurance Agent or the person is jealous with your customer.

If you feel that the person who is obstructing your work is creating obstruction due to the first reason mentioned in the above, then first you should tell the person that after some time you will hear his problem and you problem Will also help him in solving it.

But if that person prevents you from doing your work despite all your trials. Then you can ask him to fill the "Affidavit to Bear the Insurance Claim".

If a person prevents you from doing your Life Insurance duties without any solid reason, then you can ask him to fill the "Affidavit to Bear the Insurance Claim".

The duty of An Insurance Agent is to explain Life Insurance Products to the customer and make efforts to provide him Life Insurance Protection. Now suppose that someone create a problem for you to doing your duty, then it means that because of that person, your customer will not get the benefit of Life Insurance.

In such a situation, “Affidavit to Bear the Insurance Claim” can be a medium with the help of which you can provide Life Insurance Benefits to your customer. You have to get this form filled by the person who is creating problems for you to doing your duty. Through this form, the person accepts that if your client dies, he will pay the sum assured amout from himself.

As a Life Insurance Agent, your job is to explain the benefits of Life Insurance Policies to all the people in your area. Even if people in your area are dissatisfied. So if a person is dissatisfied then you should try to eliminate the reason for his dissatisfaction.

But despite your efforts, there may be some people who create problems deliberately and without any reason. So for such people “Affidavit to Bear the Insurance Claim” can be used.

If you really want to use this affidavit legally, then you should get at least two witnesses and the client's signature on this affidavit. Along with this, you should also put your signature as a Life Insurance Agent.

Below each signature, their name, full address and details of any identity proof must be included. If you really want to use it as a legal document, we would advise you to seek advice from a lawyer.

However my experience says that when you ask any person to fill this form then no person will be ready to fill this form. But its second benefit will be that the person will never hinder you from doing your duty again.

Click on the button below to download the PDF file of “Affidavit for Bear the Insurance Claim”. This file is present in 7-zip format. You can unzip it and use it by using any compression software or application.

The file of “Affidavit for Bear the Insurance Claim” is in PDF format. You should get this file printed out. Complete information about how to fill this form is given in the video given below. Play this video on YouTube and get the benefit of the given information.

जीवन बीमा अभिकर्ताओं को अक्सर ऐसे लोगों का सामना करना पड़ता है, जो किसी कारण के बाधा क्रिएट करते हैं और अभिकर्ता को उसका काम नहीं करने देते हैं। ऐसी परिस्थितियों में एजेंट के लिए अपना काम करना बहुत मुश्किल हो जाता है।

Jeevan Bima Bazaar के इस लेख में, एक एजेंट के काम में बाधाएं पैदा करने वाले लोगों से निपटने के विषय में जानकारी दी गई है। इसलिए, यदि आप एक जीवन बीमा एजेंट हैं तो यह लेख और इस लेख में उपलब्ध सामग्री आपके लिए बहुत उपयोगी साबित होगी।

अपनी बातों को स्पष्टता के साथ प्रस्तुत करने हेतु मैं एक उदाहरण का सहारा लेना चाहता हूँ। मान लीजिए कि आप एक जीवन बीमा एजेंट हैं और आप किसी ग्राहक को उसकी भविष्य की वित्तीय जरूरतों और चिंताओं से निपटने के लिए जीवन बीमा के लाभों के बारे में जानकारी दे रहे हैं अथवा आप अपने ग्राहक को को जीवन बीमा उत्पाद के लाभों को बता रहे होते हैं।

ऐसे में कोई व्यक्ति, आपके जीवन बीमा कंपनी या आपके जीवन बीमा कंपनी के उत्पादों को बेकार बताने की कोशिस करता है और आपको आपका कार्य करने से रोकता है। जिसके कारण आप अपने ग्राहक को जीवन बीमा और जीवन बीमा के उत्पादों के विषय में बताने में खुद को असक्षम महसूस करते हैं और आप अपना कार्य नहीं कर पाते है।

जीवन बीमा एजेंटो के इस समस्या का समाधान इस लेख में प्रस्तुत किया जा रहा है।

जीवन बीमा एजेंट का मूल कार्य अपने कार्य क्षेत्र के लोगों को जीवन बीमा के लाभों के बारे में जानकारी जानकारी पहुँचाना होता है। ग्राहकों की जरूरतों को समझना और उनके जरूरतों के मुताबिक बीमा उत्पाद विक्रय करने का कार्य बीमा अभिकर्ताओं द्वारा किया जाता है। इसके अलावा अगर किसी ग्राहक को जीवन बीमा से जुड़ी कोई समस्या है तो उसका समाधान करने का प्रयास करना भी अभिकर्ता का नैतिक कार्य होता है।

आईआरडी द्वारा जारी किया गया लाइसेंस आपको अनुमति प्रदान करता है कि आप जीवन बीमा और सम्बंधित उत्पादों की जानकारी लोगो तक पहुचाये। चुकी आईआरडीए भारत सरकार की एक संस्थान है और आपको जीवन बीमा कारोबार करने की अनुमति प्रदान करती है। अतः अगर कोई व्यक्ति आपको आपका कार्य करने से रोकता है, तो इसका मतलब है कि वह भारत सरकार द्वारा दिए गए आपके अधिकारों का उल्लंघन कर रहा है।

लेकिन किसी भी फैसले पर पहुंचने से पहले एक जीवन बीमा अभिकर्ता के तौर पर आपको यह समझना होगा कि अगर कोई व्यक्ति ऊपर बताई गई आपत्ति उठाता है तो उसकी असली मनसा क्या है? क्योंकि अगर आप बिना सोचे-समझे कोई फैसला लेंगे तो इस बात की काफी संभावना रहेगी कि आपके द्वारा लिया गया फैसला गलत हो।

अगर कोई व्यक्ति किसी अभिकर्ता को जीवन बीमा कार्य करने में बाधा पैदा कर रहा है तो इसके दो प्रमुख कारण हो सकते है:

पहला कारण: अक्सर देखा गया है कि अगर कोई ग्राहक अपनी जीवन बीमा पॉलिसी के लाभ, कंपनी की सेवा या उसके सलाहकार से असंतुष्ट है तो वह इस तरह का काम कर सकता है।

दूसरा कारण: अक्सर ऐसा भी पाया गया है कि कुछ लोग बिना किसी ठोस वजह के भी इस तरह का कार्य करते हैं। इसके कारण का अनुमान ही लगाया जा सकता है। जैसे की हो सकता है कि वह व्यक्ति आपको पसंद न करता हो या वह व्यक्ति आपके ग्राहक से जलन रखता हो।

अगर आप को महसूस होता है कि आपके कार्यो में बाधा पैदा करने वाला व्यक्ति उपरोक्त में बताये गए प्रथम कारण से बाधा पैदा कर रहा है, तो सर्वप्रथम आपको चाहिए कि आप उस व्यक्ति को बोलें कि कुछ समय बाद आप उसकी समस्या सुनेंगे और आप उसकी समस्या का समाधान करने में उसकी पूरी मदद भी करेंगे।

लेकिन अगर आपकी सभी कोशिसो के बावजूद वह व्यक्ति आपको आपका कार्य करने से रोकता है। तब आप उसे "बीमा धनराशि वहन करने हेतु शपथ पत्र" भरने के लिए बोल सकते हैं।

अगर कोई व्यक्ति बीना किसी ठोस वजह के, आपको आपका जीवन बीमा कारोबार करने से रोकता है तो आप उसे "बीमा धनराशि वहन करने हेतु शपथ पत्र" भरने के लिए बोल सकते हैं।

एक बीमा अभिकर्ता का कार्य ग्राहक को जीवन बीमा उत्पादों समझाना और उसे जीवन बीमा सुरक्षा प्रदान करने हेतु प्रयास करना होता है। अब आप मान लीजिये कि कोई व्यक्ति आपको आपका कार्य करने से रोकता है, तो इसका अर्थ यह है कि उस व्यक्ति की वजह से, आपके ग्राहक को जीवन बीमा का लाभ प्राप्त नहीं होगा।

ऐसी स्थिति में, "बीमा धनराशि वहन करने हेतु शपथ पत्र" एक ऐसा माध्यम हो सकता है, जिसकी मदद से आप अपने ग्राहक को जीवन बीमा लाभ प्रदान कर सकते है। आपको यह फॉर्म उस व्यक्ति से भरवाना होगा, जो आपको आपका कार्य करते समय बाधा पैदा करता है। इस फॉर्म के जरिये वह व्यक्ति स्वीकार करता है कि अगर आपके ग्राहक मृत्यु होगी, तो वह बीमाधन की रकम का भुगतान अपने पास से करेगा।

जीवन बीमा अभिकर्ता के रूप में, आपका कार्य है कि आप अपने क्षेत्र के सभी लोगों को जीवन बीमा पॉलिसी का लाभ बताये। चाहे आपके क्षेत्र को लोग असंतुष्ट ही क्यों न हों। तो अगर कोई व्यक्ति असंतुष्ट है तो आपको उसके असंतोष के कारण को खत्म करने का प्रयास करना चाहिए।

लेकिन आपके प्रयासों के बावजूद, कुछ ऐसे लोग हो सकते हैं जो जानबूझकर और बिना किसी कारण के समस्याएं पैदा करते हैं। तो ऐसे लोगों के लिए "बीमा धनराशि वहन करने हेतु शपथ पत्र" का उपयोग किया जा सकता है।

अगर आप इस शपथ पत्र का उपयोग वास्तव में क़ानूनी तौर पर करना चाहते हैं तो आपको इस शपथ पत्र पर कम से कम दो गवाहों और ग्राहक के हस्ताक्षर प्राप्त करने चाहिए। इसके साथ ही, जीवन बीमा अभिकर्ता के रूप में आपको अपना हस्ताक्षर भी करना चाहिए।

प्रत्येक द्वारा किये गए हस्ताक्षर के नीचे उनका नाम, पूरा पता और कोई पहचान प्रमाण पत्र की डिटेल को जरूर शामिल करना चाहिए। अगर आप वास्तव में इसे क़ानूनी दस्तावेज के तौर पर उपयोग करना चाहते हों, तो हमारी सलाह होगी कि एक बार आपको किसी अच्छे वकील की सलाह जरूर प्राप्त करनी चाहिए।

हालाँकि मेरा अनुभव कहता है कि जब आप किसी भी व्यक्ति को इस फॉर्म को भरने के लिए बोलेंगे तो कोई भी व्यक्ति इस फॉर्म को भरने के लिए तैयार नहीं होगा। लेकिन इसका दूसरा लाभ यह होगा कि वह व्यक्ति दुबारा आपको आपका कार्य करने में कभी भी बाधा पैदा नहीं करेगा।

वह व्यक्ति दुबारा आपको आपका कार्य करने में कभी भी बाधा पैदा नहीं करेगा।

"बीमा धनराशि वहन करने हेतु शपथ पत्र" की पीडीऍफ़ फाइल डाउनलोड करने के लिए नीचे गई बटन पर क्लिक करें। यह फाइल 7-ज़िप फॉर्मेट में मौजूद है। किसी भी कंप्रेस सॉफ्टवेर अथवा एप्लीकेशन का उपयोग करते हुए आप इसे अनज़िप करके उपयोग में ले सकते हैं।

"बीमा धनराशि वहन करने हेतु शपथ पत्र" की फाइल पीडीऍफ़ फॉर्मेट में होती है। आपको चाहिए कि आप इस फाइल को प्रिंटआउट करवा लें। इस फॉर्म को कैसे भरा जाता है, इसकी पूरी जानकारी नीचे दी हुई वीडियो में दी गई है। इस वीडियो को You-Tube पर प्ले करें और दी गई जानकारी का लाभ प्राप्त करें।

मान लीजिये कि यदि इस पॉलिसी से 4 वर्षो तक प्रतिमाह ₹8333 का भुगतान प्राप्त कर लेने के बाद पॉलिसी मैच्योर हो जाती है। ऐसे में पॉलिसी की मैच्योरिटी तिथि पर यह भुगतान रुक जायेगा और निगम पॉलिसी की मैच्योरिटी तिथि पर ₹6,00,016 पॉलिसीधारक को भुगतान कर देगी। 

1. यदि पॉलिसीधारक खुद को चोट पहुंचाता है, आत्महत्या का प्रयास करता है, किसी पागलपन अथवा अनैतिकता के दुर्घटना का शिकार हो जाता है, तब निगम ऐसे क्लेम को स्वीकार्य नहीं करती है। यदि पॉलिसीधारक की दुर्घटना किसी ऐसे कारण से होती है जब उसने नशीली शराब का सेवन किया हो अथवा कोई दूसरा नशीला पदार्थ अथवा कोई भी नशीली दवा खाया हो। तब भी निगम ऐसे क्लेम को स्वीकार नहीं करती है। यहाँ पर दवा के मामलो में ऐसे केश, जिसमे उपचार के उदेश्य से किसी प्रशिक्षित डॉक्टर की देखरेख में  नशीली दवा का उपयोग हो। तब ऐसे मामले में उत्पन्न क्लेम स्वीकार किया जाता है। 
2. यदि पॉलिसीधारक किसी दंगो के कारण, किसी तरह के सिविल हंगामो के कारण, किसी भी प्रकार के घोषित एवं अघोषित युद्ध के कारण, आक्रमण, शिकार, पर्वतारोहण, स्टीपल चेज़िंग, किसी भी प्रकार की दौड़, पैराग्लाइडिंग या पैराशूटिंग, साहसिक खेलों में भाग लेने के कारण दुर्घटना का शिकार होता है। तब भी ऐसे क्लेम स्वीकार नहीं होते है। 
3. यदि पॉलिसीधारक किसी आपराधिक कार्यो को करते समय दुर्घटनाग्रस्त होता है। तब भी ऐसे क्लेम स्वीकार नहीं होते है।
4. यदि पॉलिसीधारक सशस्त्र बलों अथवा सैन्य सेवा में कार्यरत होता है और इसकी वजह से वह किसी दुर्घटना का शिकार होता है। तब भी ऐसे क्लेम स्वीकार नहीं होते है। लेकिन यदि सशस्त्र बलों अथवा सैन्य सेवा में कार्यरत पॉलिसीधारक किसी ऐसे दुर्घटना में दुर्घटनाग्रस्त हो जाता है जब वह अपने ड्यूटी में नहीं था, अथवा अपने देश की किसी प्राकृतिक आपदा का मुकाबला करते समय दुर्घटनाग्रस्त हो जाता है। तब ऐसे मामले में उत्पन्न क्लेम स्वीकार किया जाता है।
5. यदि पॉलिसीधारक किसी अर्धसैनिक बलों अथवा पुलिस ड्यूटी (जिसमें प्रशासनिक कार्य शामिल नहीं है) में कार्यरत है, और उसके ड्यूटी की वजह से दुर्घटना क्लेम होता है। तो निगम ऐसे क्लेम को स्वीकार नहीं करती है। यहाँ पर ध्यान देना होगा कि यदि पॉलिसीधारक पुलिस ड्यूटी में कार्यरत है और उसने पुलिस ड्यूटी में लगे हुए दुर्घटना में होने वाली दुर्घटना मृत्यु और विकलांगता लाभ को कवर करने का विकल्प चुना गया है। तब उसके क्लेम को स्वीकार्य किया जाता है।
6. यदि पॉलिसीधारक किसी दुर्घटना में दुर्घटनाग्रस्त हो जाता है, लेकिन उसकी मृत्यु अथवा स्थाई विकलांगता दुर्घटना होने की तिथि से 180 दिनों के बाद होती है। तब भी ऐसे मामले में उत्पन्न क्लेम नहीं स्वीकार किया जाता है।

क्लेम के समय आवश्यक दस्तावेज-

आइये अब यह भी समझ लेते है कि यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक दुर्घटनाग्रस्त हो जाता है, और मृत्यु अथवा स्थाई अपंगता के लिए दावा करना पड़ता है। तो किन-किन दस्तावेजों की जरुरत पड़ती है?

यहाँ पर जिन दस्तावेजों के विषय में बताया जा रहा है। वह केवल "एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसएबिल्टी राइडर" हेतु क्लेम क्लेम करने में आवश्यक होते है। मूल पॉलिसी हेतु निगम अतिरिक्त दस्तावेजों की मांग कर सकती है। 

1. एफआईआर की प्रमाणित प्रति 
2. पुलिस जांच रिपोर्ट की प्रमाणित प्रति
3. पंचनामा की प्रति
4. पोस्टमॉर्टम रिपोर्ट
5. समाचार पत्रों की प्रति (जिसमे दुर्घटना का विवरण प्रकाशित हुआ था)
6. यदि किसी वाहन को चलाते समय पॉलिसीधारक की मृत्यु हुई है। तब पॉलिसीधारक का ड्राइविंग लाइसेंस की प्रति 
7. मृत्यु के बारे में अनुमंडल दंडाधिकारी का अंतिम फैसले की प्रति 
8. यदि मृत्यु सर्पदंश, कुत्ते के काटने जैसी वजहों से होती है, अर्थात जब दुर्घटना की सूचना पुलिस अधिकारियों को नहीं दी जाती है, तो वैकल्पिक सबूत जैसे चश्मदीद गवाह का बयान, ग्रामसेवक या सरकार का हलफनामा देना पड़ता है। 
9. अस्पताल उपचार रिकॉर्ड, इत्यादि

यहाँ पर आपको यह ध्यान रखना होगा कि "एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसएबिल्टी राइडर" का क्लेम प्राप्त करने के लिए दुर्घटना की लिखित सुचना 90 दिनों के भीतर करना आवश्यक होगा। यदि दावे की सुचना 90 दिनों के बाद किया जाता है तो मूल पॉलिसी का क्लेम स्वीकार किया जा सकता है। लेकिन "एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसएबिल्टी राइडर" का क्लेम अस्वीकार हो सकता है। 

यदि स्थाई अपंगता हेतु क्लेम किया जा रहा है तब पॉलिसीधारक को 90 दिनों के भीतर सम्पूर्ण विवरण के साथ, इसकी सुचना निगम में प्रस्तुत करना जरुरी होता है। पॉलिसीधारक को चाहिए कि वह विवरण प्रस्तुत करते समय अपने वर्तमान पते का विवरण अवश्य प्रस्तुत करे। पॉलिसीधारक को स्वम के खर्च से विकलांगता प्रमाण पत्र प्रस्तुत करना अनिवार्य होगा। विकलांगता प्रमाण पत्र पर विचार करने के बाद, निगम अपने अधिकृत चिकित्सा परीक्षक से पॉलिसीधारक की जाँच कराने के बाद ही दावे को स्वीकार्य करेगी।