LIC agent explaining unclaimed funds survey question to client to build trust
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Jeevan Bima Bazaar (JBB) में आपका स्वागत है।

एक LIC Agent के रूप में जब आप सर्वे फॉर्म लेकर अपने कार्यक्षेत्र (Field) में जाते हैं, तो Jeevan Bima Bazaar का अनुभव कहता है कि यह किसी शेर के शिकार पर निकलने जैसा है। यहाँ 'शिकार' कोई जानवर नहीं, बल्कि ग्राहक का 'ध्यान' (Attention) है।

सर्वे फॉर्म के कांटेक्ट डिटेल्स भरने के बाद, अब असली खेल शुरू होता है। आपके फॉर्म का सबसे पहला सवाल ही वह 'Game Changer' है जो यह तय करेगा कि ग्राहक आपको सिर्फ 2 मिनट देगा या आधा घंटा।

वह जादुई सवाल है: "क्या आपको ऐसे किसी फंड की उम्मीद है जो LIC से मिलने वाले थे, लेकिन आपको अब तक प्राप्त नहीं हुए हैं?"

पहली नज़र में यह एक साधारण सवाल लगता है, लेकिन मनोविज्ञान (Psychology) के अनुसार, यह सवाल ग्राहक के दिमाग में सीधे 'पैसे' (Money) की घंटी बजाता है। इस अध्याय में, हम जानेंगे कि इस एक सवाल का इस्तेमाल करके आप कैसे एक साधारण एजेंट से 'भरोसेमंद सलाहकार' (Trusted Advisor) बन सकते हैं।

Why is Question 1 Your Biggest Attention Grabber?

सर्वे फॉर्म में इस प्रश्न को सबसे पहले रखने का एक बहुत बड़ा कारण है। जब आप ग्राहक से पूछते हैं कि "क्या आपका कोई पैसा बकाया है?", तो आप ग्राहक को सोचने पर मजबूर कर देते हैं।

JBB विश्लेषण के अनुसार इसके तीन बड़े फायदे हैं:

  • Thinking Mode: ग्राहक तुरंत अपने पुराने दस्तावेज़ों और यादों को खंगालने लगता है कि क्या सच में उसे कुछ मिलने वाला था? जैसे ही वह यह सोचता है, उसका पूरा ध्यान (Focus) आपकी तरफ आ जाता है।
  • Image of Honesty: आप ग्राहक को यह एहसास दिलाते हैं कि LIC और उसके एजेंट कितने ईमानदार हैं जो खुद घर आकर पैसे देने की बात कर रहे हैं।
  • Satisfaction Check: ग्राहक का जवाब आपको यह बता देता है कि वह LIC की सेवाओं से कितना खुश या नाराज है।

💡 JBB Pro Tip: इस सवाल को हल्के में न लें। इसे पूछते समय आपकी आँखों में चमक और आवाज में मदद करने का भाव होना चाहिए। यह सवाल आपके लिए 'Ice Breaker' का काम करता है।

जब ग्राहक कहे: 'No Pending Money'' तो क्या करें?

जब आप ग्राहक से पूछते हैं कि क्या उनका कोई पैसा बकाया है, तो अधिकतर (90%) मामलों में ग्राहक कहेगा- "नहीं, मुझे कोई पैसा नहीं मिलने वाला" या "मेरा हिसाब साफ़ है"।

एक सामान्य एजेंट यहाँ खुश हो सकता है कि चलो कोई लफड़ा नहीं है, लेकिन एक स्मार्ट JBB Agent इसे एक बड़े अवसर (Opportunity) में बदल देता है।

The Strategy: सिस्टम की तारीफ करें

अगर ग्राहक कहे "नहीं", तो आपको तुरंत LIC के सिस्टम की मार्केटिंग करनी चाहिए।

Script (संवाद):

Agent: "सर, यह तो बहुत अच्छी बात है! विश्वास कीजिये, मैंने सैकड़ों लोगों का सर्वे किया है और लगभग सभी का यही कहना है कि LIC ने उनका पैसा उनके बैंक खाते में समय पर भेज दिया है।

यही तो भारतीय जीवन बीमा निगम की खासियत है। सोचिये सर, बैंक में खाता खोलने, पैसा जमा करने या निकालने के लिए आपको बार-बार बैंक जाना पड़ता है, लाइन में लगना पड़ता है। लेकिन LIC एक ऐसी संस्था है जहाँ आपने पॉलिसी ली, और जब पैसा मिलने की बारी आई, तो बिना ऑफिस गए पैसा सीधे आपके खाते में आ गया।

क्या आपको नहीं लगता कि आज के जमाने में ऐसी 'Home Service' मिलना एक चमत्कार है?"

Impact: जब आप ऐसा बोलते हैं, तो ग्राहक को एहसास होता है कि LIC अन्य वित्तीय संस्थानों (Banks/Post Office) से कितनी बेहतर है। आप बिना पॉलिसी बेचे ही कंपनी की ब्रांडिंग कर देते हैं।

How To Turn Anger Into Trust If They Say 'Yes'?

कभी-कभी आपको ऐसे ग्राहक मिलेंगे जो इस सवाल पर भड़क सकते हैं। वे कह सकते हैं- "हाँ भाई! मेरा पैसा फंसा हुआ है, LIC वाले देते ही नहीं हैं!"

घबराएं नहीं, Jeevan Bima Bazaar इसे आपका 'Hero Moment' मानता है। यह वही मौका है जब आप अपनी काबिलीयत साबित कर सकते हैं।

Step-by-Step Action Plan:

  • Listen & Validate (सुनें और स्वीकारें):

    ग्राहक की बात काटें नहीं। उनकी शिकायत को गंभीरता से सुनें। डायरी निकालें और पेन हाथ में लें।

  • Ask for Details (विवरण मांगें):

    Agent: "सर, यह तो बहुत गंभीर बात है। मैं माफ़ी चाहता हूँ। आप मुझे अपना पॉलिसी नंबर दीजिये, मैं इसे अपनी पर्सनल डायरी में नोट कर रहा हूँ। मैं वादा करता हूँ कि कल ही ब्रांच जाकर चेक करूँगा कि पैसा क्यों रुका है।"

  • Analyse the Root Cause (जड़ तक जाएं):

    अक्सर ग्राहक का पैसा इसलिए नहीं रुकता कि LIC देना नहीं चाहती, बल्कि इसलिए रुकता है क्योंकि ग्राहक को

    • गलतफहमी (Misunderstanding) होती है।

    • Case 1: ग्राहक ने 'Endowment Plan' लिया था लेकिन उसे 'Money Back' समझ रहा है।
    • Case 2: पॉलिसी में लोन (Loan) चल रहा था, इसलिए पैसा कट गया।
    • Case 3: बैंक खाता (NEFT) अपडेट नहीं था।

  • The Resolution (समाधान):

    अगली बार जब आप उन्हें सही जानकारी देंगे (चाहे पैसा मिले या न मिले, बस सही कारण बता दें), तो ग्राहक का आप पर अटूट विश्वास हो जाएगा। वे सोचेंगे- "यह एजेंट ईमानदार है, इसने मेरी फाइल चेक की।"

How To Handle Rumors About Unclaimed Money?

फील्ड में आपको कुछ ऐसे लोग भी मिलेंगे जो कहेंगे- "अरे, LIC में पैसा डूब जाता है, मेरे पड़ोसी का पैसा नहीं मिला आज तक।"

ये सुनी-सुनाई बातें (Rumours) होती हैं जिनका कोई आधार नहीं होता। इन्हें संभालने का एक बहुत ही विनम्र तरीका है।

The Proof Script:

Agent: "सर, हो सकता है उनके साथ कोई तकनीकी समस्या हुई हो। क्या आप मुझे उन पड़ोसी का नाम और नंबर दे सकते हैं? या क्या आप मुझे उनका पॉलिसी नंबर बता सकते हैं? मैं आज ही उनकी मदद करना चाहूँगा।"

Result: 99% मामलों में आलोचक के पास कोई नंबर या सबूत नहीं होगा। वे चुप हो जाएंगे। इससे यह साबित हो जाएगा कि उनकी शिकायत सिर्फ एक अफवाह थी। और अगर वे सच में नंबर दे देते हैं, तो आपको एक नया Prospect (संभावित ग्राहक) मिल जाएगा जिसकी मदद करके आप पॉलिसी बेच सकते हैं।

How Does This Question Transform You into An Advisor?

जब आप पैसे "लेने" (Premium) के बजाय पैसे "दिलाने" (Claim/Maturity) की बात करते हैं, तो रिश्ता बदल जाता है।

सर्वे का यह पहला सवाल आपकी छवि (Image) को पूरी तरह बदल देता है। ग्राहक आपको अब एक "सेल्समैन" के रूप में नहीं देखता जो अपना टारगेट पूरा करने आया है। वह आपको एक "Financial Doctor" या "मददगार" के रूप में देखता है जो उनके रुके हुए पैसे निकलवाने आया है।

यह विश्वास ही वह नींव है जिस पर आप भविष्य में बड़ी से बड़ी पॉलिसी बेच पाएंगे। याद रखें, लोग कंपनी पर बाद में भरोसा करते हैं, पहले एजेंट पर भरोसा करते हैं।

FAQ: संबंधित प्रश्न और उत्तर

तुरंत उस ग्राहक की पॉलिसी डिटेल्स (Policy Number) लें। ब्रांच जाकर स्टेटस चेक करें। अगर NEFT या KYC की कमी है, तो फॉर्म भरवाकर जमा करें। जब ग्राहक के खाते में पैसा आएगा, तो वह जीवन भर आपका एहसान मानेगा और आपको नए रेफरेंस देगा।

बिल्कुल! जब आप ग्राहक के सामने डायरी खोलकर लिखते हैं, तो उन्हें लगता है कि उनकी बात को महत्व दिया जा रहा है। यह मनोवैज्ञानिक रूप से ग्राहक को शांत करता है और आप पर भरोसा बढ़ाता है।

सीधे तौर पर शायद नहीं, लेकिन यह सवाल "दरवाजा खोलने" (Door Opener) का काम करता है। इससे जो बातचीत शुरू होती है और जो विश्वास बनता है, वही अंत में पॉलिसी बिक्री (Closing) में बदलता है।

Question 2: Nominee Change Strategy...

बीमा की सही जानकारी और ऐसी ही बेहतरीन सेल्स तकनीकों के लिए Jeevan Bima Bazaar के साथ जुड़े रहें।

यह हमारे LIC Survey Lead Gen Mastery कोर्स का छठा अध्याय है। हमने ग्राहक का ध्यान खींच लिया है और "पैसों" की बात करके रुचि जगा दी है। अगले अध्याय में हम सर्वे के दूसरे सबसे महत्वपूर्ण सवाल (Question 2: Nominee Updates) पर चर्चा करेंगे, जो लीगल समस्याओं से जुड़ा है और बहुत महत्वपूर्ण है।

आप यहाँ क्लिक करके पूरे कोर्स का सिलेबस (Index) देख सकते हैं।

अस्वीकरण:इस लेख में दी गई जानकारी और रणनीतियाँ केवल शैक्षिक और प्रशिक्षण उद्देश्यों (Training Purposes) के लिए हैं। यह भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) की आधिकारिक विज्ञप्ति नहीं है। 'बकाया भुगतान' (Unclaimed Funds) या दावों का निपटान पूर्णतः LIC के नियमों और आधिकारिक प्रक्रियाओं के अधीन है। विशेष नोट: हम पाठकों (एजेंटों) को सलाह देते हैं कि वे इस जानकारी का उपयोग करते समय ग्राहकों को कोई भी भ्रामक जानकारी या झूठी गारंटी न दें। किसी भी वित्तीय दावे की सत्यता की जाँच आधिकारिक शाखा कार्यालय से अवश्य करें। लेखक या प्रकाशक किसी भी प्रकार के वित्तीय नुकसान या दावे के लिए जिम्मेदार नहीं होंगे।