03 दिसंबर 2023
बीमा धनराशि वहन करने हेतु शपथ पत्र
जीवन बीमा अभिकर्ताओं को अक्सर ऐसे लोगों का सामना करना पड़ता है, जो किसी कारण के बाधा क्रिएट करते हैं और अभिकर्ता को उसका काम नहीं करने देते हैं। ऐसी परिस्थितियों में एजेंट के लिए अपना काम करना बहुत मुश्किल हो जाता है।
Jeevan Bima Bazaar के इस लेख में, एक एजेंट के काम में बाधाएं पैदा करने वाले लोगों से निपटने के विषय में जानकारी दी गई है। इसलिए, यदि आप एक जीवन बीमा एजेंट हैं तो यह लेख और इस लेख में उपलब्ध सामग्री आपके लिए बहुत उपयोगी साबित होगी।
जीवन बीमा अभिकर्ताओं की समस्या:
अपनी बातों को स्पष्टता के साथ प्रस्तुत करने हेतु मैं एक उदाहरण का सहारा लेना चाहता हूँ। मान लीजिए कि आप एक जीवन बीमा एजेंट हैं और आप किसी ग्राहक को उसकी भविष्य की वित्तीय जरूरतों और चिंताओं से निपटने के लिए जीवन बीमा के लाभों के बारे में जानकारी दे रहे हैं अथवा आप अपने ग्राहक को को जीवन बीमा उत्पाद के लाभों को बता रहे होते हैं।
ऐसे में कोई व्यक्ति, आपके जीवन बीमा कंपनी या आपके जीवन बीमा कंपनी के उत्पादों को बेकार बताने की कोशिस करता है और आपको आपका कार्य करने से रोकता है। जिसके कारण आप अपने ग्राहक को जीवन बीमा और जीवन बीमा के उत्पादों के विषय में बताने में खुद को असक्षम महसूस करते हैं और आप अपना कार्य नहीं कर पाते है।
जीवन बीमा एजेंटो के इस समस्या का समाधान इस लेख में प्रस्तुत किया जा रहा है।
ऐसी समस्या से निपटने हेतु अभिकर्ता क्या करे-
जीवन बीमा एजेंट का मूल कार्य अपने कार्य क्षेत्र के लोगों को जीवन बीमा के लाभों के बारे में जानकारी जानकारी पहुँचाना होता है। ग्राहकों की जरूरतों को समझना और उनके जरूरतों के मुताबिक बीमा उत्पाद विक्रय करने का कार्य बीमा अभिकर्ताओं द्वारा किया जाता है। इसके अलावा अगर किसी ग्राहक को जीवन बीमा से जुड़ी कोई समस्या है तो उसका समाधान करने का प्रयास करना भी अभिकर्ता का नैतिक कार्य होता है।
आईआरडी द्वारा जारी किया गया लाइसेंस आपको अनुमति प्रदान करता है कि आप जीवन बीमा और सम्बंधित उत्पादों की जानकारी लोगो तक पहुचाये। चुकी आईआरडीए भारत सरकार की एक संस्थान है और आपको जीवन बीमा कारोबार करने की अनुमति प्रदान करती है। अतः अगर कोई व्यक्ति आपको आपका कार्य करने से रोकता है, तो इसका मतलब है कि वह भारत सरकार द्वारा दिए गए आपके अधिकारों का उल्लंघन कर रहा है।
लेकिन किसी भी फैसले पर पहुंचने से पहले एक जीवन बीमा अभिकर्ता के तौर पर आपको यह समझना होगा कि अगर कोई व्यक्ति ऊपर बताई गई आपत्ति उठाता है तो उसकी असली मनसा क्या है? क्योंकि अगर आप बिना सोचे-समझे कोई फैसला लेंगे तो इस बात की काफी संभावना रहेगी कि आपके द्वारा लिया गया फैसला गलत हो।
अगर कोई व्यक्ति किसी अभिकर्ता को जीवन बीमा कार्य करने में बाधा पैदा कर रहा है तो इसके दो प्रमुख कारण हो सकते है:
पहला कारण: अक्सर देखा गया है कि अगर कोई ग्राहक अपनी जीवन बीमा पॉलिसी के लाभ, कंपनी की सेवा या उसके सलाहकार से असंतुष्ट है तो वह इस तरह का काम कर सकता है।
दूसरा कारण: अक्सर ऐसा भी पाया गया है कि कुछ लोग बिना किसी ठोस वजह के भी इस तरह का कार्य करते हैं। इसके कारण का अनुमान ही लगाया जा सकता है। जैसे की हो सकता है कि वह व्यक्ति आपको पसंद न करता हो या वह व्यक्ति आपके ग्राहक से जलन रखता हो।
असंतुष्ट ग्राहक के लिए उपाय:
अगर आप को महसूस होता है कि आपके कार्यो में बाधा पैदा करने वाला व्यक्ति उपरोक्त में बताये गए प्रथम कारण से बाधा पैदा कर रहा है, तो सर्वप्रथम आपको चाहिए कि आप उस व्यक्ति को बोलें कि कुछ समय बाद आप उसकी समस्या सुनेंगे और आप उसकी समस्या का समाधान करने में उसकी पूरी मदद भी करेंगे।
लेकिन अगर आपकी सभी कोशिसो के बावजूद वह व्यक्ति आपको आपका कार्य करने से रोकता है। तब आप उसे "बीमा धनराशि वहन करने हेतु शपथ पत्र" भरने के लिए बोल सकते हैं।
बिना किसी कारण के बाधा पैदा करने वालो के लिए उपाय:
अगर कोई व्यक्ति बीना किसी ठोस वजह के, आपको आपका जीवन बीमा कारोबार करने से रोकता है तो आप उसे "बीमा धनराशि वहन करने हेतु शपथ पत्र" भरने के लिए बोल सकते हैं।
बीमा धनराशि वहन करने हेतु शपथ पत्र क्या है:
एक बीमा अभिकर्ता का कार्य ग्राहक को जीवन बीमा उत्पादों समझाना और उसे जीवन बीमा सुरक्षा प्रदान करने हेतु प्रयास करना होता है। अब आप मान लीजिये कि कोई व्यक्ति आपको आपका कार्य करने से रोकता है, तो इसका अर्थ यह है कि उस व्यक्ति की वजह से, आपके ग्राहक को जीवन बीमा का लाभ प्राप्त नहीं होगा।
ऐसी स्थिति में, "बीमा धनराशि वहन करने हेतु शपथ पत्र" एक ऐसा माध्यम हो सकता है, जिसकी मदद से आप अपने ग्राहक को जीवन बीमा लाभ प्रदान कर सकते है। आपको यह फॉर्म उस व्यक्ति से भरवाना होगा, जो आपको आपका कार्य करते समय बाधा पैदा करता है। इस फॉर्म के जरिये वह व्यक्ति स्वीकार करता है कि अगर आपके ग्राहक मृत्यु होगी, तो वह बीमाधन की रकम का भुगतान अपने पास से करेगा।
क्या यह शपथ पत्र कानूनी दस्तावेज के रूप में मान्य होगा:
जीवन बीमा अभिकर्ता के रूप में, आपका कार्य है कि आप अपने क्षेत्र के सभी लोगों को जीवन बीमा पॉलिसी का लाभ बताये। चाहे आपके क्षेत्र को लोग असंतुष्ट ही क्यों न हों। तो अगर कोई व्यक्ति असंतुष्ट है तो आपको उसके असंतोष के कारण को खत्म करने का प्रयास करना चाहिए।
लेकिन आपके प्रयासों के बावजूद, कुछ ऐसे लोग हो सकते हैं जो जानबूझकर और बिना किसी कारण के समस्याएं पैदा करते हैं। तो ऐसे लोगों के लिए "बीमा धनराशि वहन करने हेतु शपथ पत्र" का उपयोग किया जा सकता है।
अगर आप इस शपथ पत्र का उपयोग वास्तव में क़ानूनी तौर पर करना चाहते हैं तो आपको इस शपथ पत्र पर कम से कम दो गवाहों और ग्राहक के हस्ताक्षर प्राप्त करने चाहिए। इसके साथ ही, जीवन बीमा अभिकर्ता के रूप में आपको अपना हस्ताक्षर भी करना चाहिए।
प्रत्येक द्वारा किये गए हस्ताक्षर के नीचे उनका नाम, पूरा पता और कोई पहचान प्रमाण पत्र की डिटेल को जरूर शामिल करना चाहिए। अगर आप वास्तव में इसे क़ानूनी दस्तावेज के तौर पर उपयोग करना चाहते हों, तो हमारी सलाह होगी कि एक बार आपको किसी अच्छे वकील की सलाह जरूर प्राप्त करनी चाहिए।
हालाँकि मेरा अनुभव कहता है कि जब आप किसी भी व्यक्ति को इस फॉर्म को भरने के लिए बोलेंगे तो कोई भी व्यक्ति इस फॉर्म को भरने के लिए तैयार नहीं होगा। लेकिन इसका दूसरा लाभ यह होगा कि वह व्यक्ति दुबारा आपको आपका कार्य करने में कभी भी बाधा पैदा नहीं करेगा।
वह व्यक्ति दुबारा आपको आपका कार्य करने में कभी भी बाधा पैदा नहीं करेगा।
फाइल डाउनलोड कीजिये:
"बीमा धनराशि वहन करने हेतु शपथ पत्र" की पीडीऍफ़ फाइल डाउनलोड करने के लिए नीचे गई बटन पर क्लिक करें। यह फाइल 7-ज़िप फॉर्मेट में मौजूद है। किसी भी कंप्रेस सॉफ्टवेर अथवा एप्लीकेशन का उपयोग करते हुए आप इसे अनज़िप करके उपयोग में ले सकते हैं।
शपथ पत्र का उपयोग कैसे करें:
"बीमा धनराशि वहन करने हेतु शपथ पत्र" की फाइल पीडीऍफ़ फॉर्मेट में होती है। आपको चाहिए कि आप इस फाइल को प्रिंटआउट करवा लें। इस फॉर्म को कैसे भरा जाता है, इसकी पूरी जानकारी नीचे दी हुई वीडियो में दी गई है। इस वीडियो को You-Tube पर प्ले करें और दी गई जानकारी का लाभ प्राप्त करें।
07 अप्रैल 2020
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| Objection Handling in LIC |
Objection Handling in LIC
जीवन बीमा व्यवसाय में ग्राहक आपत्तियां क्यों उठाते है-
ग्राहको के आपत्ति उठाने का कारण-
जीवन बीमा व्यवसाय में, ग्राहकों के बहाने बनाने के वास्तविक कारण निम्नलिखित (Reason for objections raised by LIC customers) हो सकते है।
- If your customer is not satisfied with your LIC product- यदि आप एलआईसी की किसी योजना का प्रस्तुतिकरण करते है। इसके बाद आपका ग्राहक आपसे पॉलिसी नहीं लेना चाहता है। तो इसका कारण यह हो सकता है कि आपका संभावित ग्राहक, आपके द्वारा जिस प्रोडक्ट का प्रेजेंटेशन दिया गया हो उससे संतुष्ट न हो। अक्सर ऐसी संभावनाएं तब उत्पन्न होती है। जब आपके द्वारा प्रस्तुत की गई पॉलिसी या तो ग्राहक को समझ में नहीं आती है या फिर ऐसा भी हो सकता है कि आपके द्वारा प्रस्तुत की गई एलआईसी पॉलिसी आपके ग्राहक को अपने जरुरत के मुताबिक नज़र नहीं आती है। इसका समाधान यह है कि किसी भी पॉलिसी के प्रस्तुतिकरण से पहले आपको अपने भावी ग्राहक की जरूरतों को समझना होगा। जैसे कि आपको यह जानना चाहिए कि क्या आपके ग्राहक के परिवार में कोई छोटा बच्चा है। क्या आपका ग्राहक उस बच्चे की शिक्षा के लिए कोई प्लानिंग पहले से लिया है। इसके बाद यदि आप बच्चे की शिक्षा को लक्ष्य बनाकर प्लान का प्रस्तुति करण करते है। तो फिर, आपका भावी ग्राहक न केवल आपके प्रेजेंटेशन में रूचि लेगा, बल्कि पॉलिसी सेल होने की सम्भावनाये बढ़ जाएगी।
- Does not believe because of unknown agent- इसे आप इस प्रकार समझ सकते है कि यदि आप स्वम ग्राहक होते और कोई अनजान व्यक्ति आपके पास आकर किसी जीवन बीमा पॉलिसी को समझाता। तो क्या आप स्वयं उस अनजान व्यक्ति से उसकी स्कीम खरीद लेते? यदि आप का संभावित ग्राहक आपको पहले से नहीं जानता है। तो फिर, आपके लिए उस संभावित ग्राहक को बीमा पॉलिसी बेच पाना काफी मुश्किल भरा कार्य हो जाएगा। क्योंकि, कोई भी व्यक्ति किसी अनजान व्यक्ति के साथ लेनदेन करना सुरक्षित नहीं समझता है। आपके लिए इसका समाधान यह हो सकता है कि बीमा पॉलिसी के प्रस्तुतीकरण से पहले, आप अपने संभावित ग्राहक के मन में अपने प्रति विश्वास पैदा करें। ऐसा करने के लिए, यदि आप संभावित ग्राहक के किसी परिचित के साथ उससे पॉलिसी के लिए संपर्क करते हैं। तो फिर, जीवन बीमा पॉलिसी के बिक्री की संभावना काफी बढ़ जाएगी।
- Budget Constraint- यदि आपके भावी ग्राहक के पास वास्तव में पैसे नहीं है, तब भी आपका ग्राहक चाह कर भी पॉलिसी नहीं खरीद सकता है।
- Concerns about Policy Servicing- यदि आपका भावी ग्राहक पहले से कोई जीवन बीमा पॉलिसी ले रखा है और आपका भावी ग्राहक अपने अभिकर्ता से संतुष्ट है। ऐसी स्थिति में भी जीवन बीमा पॉलिसी सेल करने में मुश्किल हो सकती है। परंतु मेरे कहने का अर्थ ऐसा नहीं है कि आप ऐसे लोगों को अपना ग्राहक नहीं बना सकते है। ऐसे ग्राहकों के लिए आपको धैर्य के साथ कार्य करना चाहिए। यदि आपके पास कोई ऐसा ग्राहक है। तो आपको चाहिए कि जब भी कभी आपको उस ग्राहक के घर के आस पास से गुज़रना हो। आपको उस ग्राहक से मिलते जुलते रहना चाहिए। ऐसा करने से आप उस ग्राहक के मन में अपना विश्वास दिला पाने में सफल हो जाएंगे। भविष्य में वह ग्राहक आपका अपना ग्राहक बन सकता है, या फिर ऐसा भी हो सकता है कि वह ग्राहक अपने किसी परिचित को आपका ग्राहक बना दे।
जीवन बीमा विक्रय में पारम्परिक बहाने-
- मेरे पास जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए पर्याप्त पैसे नहीं है- क्लिक कीजिये
- एलआईसी पॉलिसी की प्रीमियम दूसरी जीवन बीमा कंपनी की प्रीमियम से ज्यादा है- क्लिक कीजिये
- जीवन बीमा पॉलिसी में खरीदना नुकसान का सौदा है। जीवन बीमा पॉलिसी कराने से अच्छा है कि बैंक, पोस्ट ऑफिस इत्यादि में निवेश किया जाये- क्लिक कीजिये
- बुढ़ापे के लिए प्लानिंग करने की क्या जरुरत है, अभी काफी समय है- क्लिक कीजिये
- मेरे पास पहले से बहुत सारी जीवन बीमा पॉलिसी है- क्लिक कीजिये
- मैं कोई भी कार्य अपने धर्मपत्नी की राय लेकर ही करता हूँ। तो पहले मैं अपने पत्नी से पूछ लूंगा फिर आपको अपना निर्णय बता दूंगा- क्लिक कीजिये
- मैं कोई भी कार्य अपने पिता जी की राय लेकर ही करता हूँ। तो पहले मैं अपने पिता जी से पूछ लूंगा फिर आपको अपना निर्णय बता दूंगा- क्लिक कीजिये
- मैं अभी युवा हूँ, मुझे कुछ नहीं होगा। एक काम कीजिये आप मेरे पिता जी का या फिर मेरे माता जी का बीमा कर दीजिये- क्लिक कीजिये
- बच्चो के लिए बीमा पॉलिसी लेने से क्या फायदा है अभी बच्चे छोटे है मेरे पास काफी समय है- क्लिक कीजिये
- जब कोई व्यक्ति या समूह आपके ग्राहक को जीवन बीमा पॉलिसी कराने से मना करने लगता है- क्लिक कजिये
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