LIC के 3 बेस्ट प्लान जो 80C में टैक्स बचाएंगे

2026 में स्मार्ट टैक्स प्लानिंग क्यों जरुरी है?

क्या आप भी मार्च के महीने में अपनी सैलरी स्लिप देखकर घबरा जाते हैं? टैक्स (Tax) कटना हर नौकरीपेशा व्यक्ति के लिए एक बड़ा दर्द होता है। लेकिन, अगर सही समय पर सही जगह निवेश किया जाए, तो न केवल आप अपनी मेहनत की कमाई को टैक्स कटने से बचा सकते हैं, बल्कि अपने परिवार के लिए एक मजबूत आर्थिक सुरक्षा चक्र भी तैयार कर सकते हैं।

साल 2026 आ चुका है, और महंगाई के साथ-साथ जिम्मेदारियां भी बढ़ रही हैं। ऐसे में, केवल टैक्स बचाना ही काफी नहीं है; आपको एक ऐसा निवेश चाहिए जो टैक्स बचाने के साथ-साथ आपको मैच्योरिटी (Maturity) पर अच्छा रिटर्न भी दे। भारतीय जीवन बीमा निगम (LIC) दशकों से हम भारतीयों का भरोसेमंद साथी रहा है।

आज के इस आर्टिकल में, हम LIC के उन 3 सबसे बेहतरीन प्लान्स (Best LIC Plans) के बारे में गहराई से जानेंगे, जो सेक्शन 80C के तहत आपको ₹1.5 लाख तक की टैक्स छूट दिला सकते हैं। चलिए, इस सफर की शुरुआत करते हैं।

LIC न्यू जीवन आनंद (Table 715): जिंदगी के साथ भी, बाद भी

जब भी LIC का नाम आता है, जुबान पर सबसे पहला नाम 'जीवन आनंद' का ही आता है। यह एक ऐसा प्लान है जो आपको दोहरी सुरक्षा देता है। यह प्लान न केवल आपको मैच्योरिटी पर एक मोटी रकम देता है, बल्कि मैच्योरिटी के बाद भी आपका जीवन बीमा (Risk Cover) मुफ्त में चलता रहता है।

यह प्लान उन लोगों के लिए एकदम सही है जो अपने बुढ़ापे के लिए पैसा जमा करना चाहते हैं और साथ ही यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि उनके न रहने पर परिवार को आर्थिक मदद मिले।

मुख्य विशेषताएं:

  • बोनस की सुविधा: यह एक पार्टिसिपेटिंग प्लान है, यानी LIC के मुनाफे में आपको बोनस मिलता है।
  • लाइफटाइम रिस्क कवर: पॉलिसी की अवधि खत्म होने और पैसा मिलने के बाद भी, अगर पॉलिसीधारक की मृत्यु 100 वर्ष तक कभी भी होती है, तो नॉमिनी को सम एश्योर्ड (Sum Assured) की राशि दोबारा दी जाती है।
  • लोन और सरेंडर सुविधा (नया नियम): अब आप 1 वर्ष का पूरा प्रीमियम भरने और पॉलिसी का 1 वर्ष पूरा होने के बाद ही लोन ले सकते हैं या पॉलिसी सरेंडर कर सकते हैं। (पहले यह अवधि 2 वर्ष थी)।

पात्रता सारणी (Eligibility Table):
मापदंड (Parameter) विवरण (Details)
न्यूनतम आयु 18 वर्ष (पूर्ण)
अधिकतम आयु 50 वर्ष (निकटतम जन्मदिन)
पॉलिसी अवधि 15 से 35 वर्ष
न्यूनतम सम एश्योर्ड ₹2,00,000
अधिकतम सम एश्योर्ड कोई सीमा नहीं (आय पर निर्भर)
प्रीमियम भुगतान वार्षिक, अर्धवार्षिक, तिमाही, मासिक
ध्यान दें: जीवन आनंद में मैच्योरिटी और डेथ बेनिफिट दोनों ही इनकम टैक्स एक्ट की धारा 10(10D) के तहत टैक्स-फ्री हैं (शर्तों के अधीन)।

LIC जीवन उत्सव (Table 771): जीवन भर 10% की गारंटी

अगर आप शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव से डरते हैं और 'फिक्स रिटर्न' (Guaranteed Return) चाहते हैं, तो LIC का नया प्लान 'जीवन उत्सव' (Table 771) आपके लिए गेम-चेंजर है। यह एक Non-Linked, Non-Participating प्लान है, यानी इसमें बोनस का इंतजार नहीं करना है, सब कुछ पहले दिन से तय (Guaranteed) होता है।

इस प्लान की सबसे बड़ी ताकत है "10% लाइफटाइम इनकम"। प्रीमियम भरने की अवधि खत्म होने के कुछ साल बाद से आपको हर साल सम एश्योर्ड का 10% मिलना शुरू हो जाता है, जो 100 साल की उम्र तक मिलता रहता है।

मुख्य विशेषताएं:

  • गारंटीड एडिशन्स (Guaranteed Additions): प्रीमियम भुगतान अवधि (PPT) के दौरान, हर साल आपके खाते में ₹40 प्रति हजार सम एश्योर्ड जुड़ते रहेंगे 1।
  • दो विकल्प (Options):
    • रेगुलर इनकम बेनिफिट: हर साल 10% कैश अपने बैंक खाते में लें ।
    • फ्लेक्सी इनकम बेनिफिट: अपना 10% पैसा LIC के पास जमा रहने दें। LIC इस पर आपको 5.5% सालाना चक्रवृद्धि ब्याज (Compounding Interest) देगी। आप जब चाहें अपनी जमा राशि (75% तक) निकाल सकते हैं ।
  • लाइफटाइम सुरक्षा: इनकम के साथ-साथ जीवन भर रिस्क कवर भी चलता रहता है।

पात्रता सारणी (Eligibility Table):
मापदंड (Parameter) विवरण (Details)
न्यूनतम आयु 90 दिन (16 वर्ष की टर्म के लिए) से लेकर 8 वर्ष (5 वर्ष की टर्म के लिए)
अधिकतम आयु 65 वर्ष (निकटतम जन्मदिन)
प्रीमियम भुगतान अवधि 5 से 16 वर्ष
न्यूनतम सम एश्योर्ड ₹5,00,000
इनकम शुरू होने का समय 5 से 8 साल की PPT के लिए: 11वें साल के अंत में।
9 से 16 साल की PPT के लिए: (PPT + 2 साल) के बाद। (उदा. 10 साल प्रीमियम दिया, तो 13वें साल के अंत में पैसा मिलेगा) ।
उदाहरण: अगर आप 10 साल प्रीमियम भरते हैं, तो आपको 2 साल इंतजार करना होगा (Deferment Period) और 13वें साल से जीवन भर पैसा मिलेगा। वहीँ 5 साल प्रीमियम भरने पर इंतजार 5 साल का होगा।

LIC जीवन लक्ष्य (Table 733): परिवार के सपनों का रक्षक

इसे आम भाषा में "कन्यादान पॉलिसी" के रूप में भी जाना जाता है, हालांकि यह बेटे और बेटी दोनों के लिए है। यह प्लान उन माता-पिता के लिए सबसे बेस्ट है जो अपने बच्चों की शिक्षा या शादी के लिए फंड जमा करना चाहते हैं।

इस प्लान का सबसे बड़ा जादुई फीचर है - पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर प्रीमियम का रुक जाना और इनकम शुरू हो जाना। अगर पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक (पिता/अभिभावक) की मृत्यु हो जाती है, तो:

  • प्रीमियम माफ़: परिवार को आगे कोई प्रीमियम नहीं देना पड़ेगा।
  • सालाना इनकम: परिवार को हर साल बच्चों के खर्च के लिए सम एश्योर्ड का 10% मिलेगा (पॉलिसी मैच्योरिटी से एक साल पहले तक) ।
  • मैच्योरिटी पर बड़ी रकम: अंत में पॉलिसी खत्म होने पर सम एश्योर्ड का 110% + बोनस + फाइनल एडिशनल बोनस (यदि कोई हो) परिवार को दिया जाएगा ।

पात्रता सारणी (Eligibility Table):
मापदंड (Parameter) विवरण (Details)
न्यूनतम आयु 18 वर्ष (पूर्ण)
अधिकतम आयु 50 वर्ष (निकटतम जन्मदिन)
पॉलिसी अवधि 13 से 25 वर्ष
प्रीमियम भुगतान अवधि पॉलिसी टर्म से 3 साल कम (Term - 3)
न्यूनतम सम एश्योर्ड ₹2,00,000
अधिकतम सम एश्योर्ड कोई सीमा नहीं (आय पर निर्भर)
ध्यान दें: यह प्लान सुरक्षा और बचत का बेहतरीन कॉम्बिनेशन है, जहाँ आपके न रहने पर भी आपके द्वारा देखा गया सपना (जैसे बच्चे की पढ़ाई) पैसों की कमी से नहीं रुकता।

LIC राइडर्स: कम खर्च में डबल सुरक्षा कैसे पाएं?

अक्सर लोग पॉलिसी लेते समय सिर्फ बेसिक प्लान लेते हैं और 'राइडर्स' (Riders) को नजरअंदाज कर देते हैं। यह एक बड़ी गलती है। राइडर्स पिज्जा पर "एक्स्ट्रा चीज" की तरह हैं - थोड़ा सा खर्च, लेकिन स्वाद (सुरक्षा) दोगुना।

टैक्स सेविंग के साथ-साथ अपनी प्रोटेक्शन बढ़ाने के लिए आपको ये दो राइडर्स जरूर देखने चाहिए:

1. एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसेबिलिटी बेनिफिट राइडर (ADDB):

जीवन अनिश्चित है। अगर दुर्घटना के कारण मृत्यु होती है, तो इस राइडर के तहत नॉमिनी को अतिरिक्त सम एश्योर्ड मिलता है। यानी अगर 5 लाख की पॉलिसी है, तो नॉर्मल डेथ पर 5 लाख, लेकिन एक्सीडेंटल डेथ पर 10 लाख + बोनस मिलेगा। साथ ही, अगर एक्सीडेंट से विकलांगता (Disability) आती है, तो 10 साल तक मासिक किश्तें मिलती हैं। इसका प्रीमियम बहुत मामूली होता है।

2. टर्म एश्योरेंस राइडर (Term Rider):

यह आपके जीवन बीमा का कवर बढ़ाने का सबसे सस्ता तरीका है। अगर पॉलिसीधारक की मृत्यु होती है, तो टर्म राइडर की राशि भी डेथ बेनिफिट में जुड़ जाती है। यह कम प्रीमियम में हाई रिस्क कवर पाने का स्मार्ट तरीका है।

प्रो टिप: पॉलिसी लेते समय अपने एजेंट से इन राइडर्स के बारे में जरुर पूछें। यह आपके प्रीमियम को थोड़ा बढ़ाएंगे, लेकिन क्लेम के समय बहुत बड़ी राहत देंगे।

केस स्टडी: रमेश की टैक्स प्लानिंग और रिटर्न (Detailed Calculation)

मान लीजिए रमेश, जिनकी उम्र 30 वर्ष है, एक प्राइवेट कंपनी में इंजीनियर हैं। वह टैक्स बचाने के लिए और रिटायरमेंट फंड के लिए LIC जीवन आनंद (915) प्लान लेते हैं।

  • सम एश्योर्ड: ₹5,00,000
  • पॉलिसी टर्म: 25 वर्ष
  • वार्षिक प्रीमियम (टैक्स सहित): लगभग ₹22,500 (पहले साल थोड़ा ज्यादा, फिर कम)

रिटर्न और लाभ का गणित (Calculation Table):
चरण रमेश द्वारा जमा/प्राप्त राशि विवरण
कुल जमा प्रीमियम ₹5,50,000 (लगभग) 25 वर्षों में थोड़ा-थोड़ा करके जमा हुआ।
मैच्योरिटी (55 की उम्र में) ₹13,00,000 (अनुमानित) सम एश्योर्ड + बोनस + फाइनल एडिशनल बोनस।
टैक्स लाभ (80C) ₹6,75,000 (अनुमानित) यदि रमेश 30% टैक्स स्लैब में हैं, तो 25 साल में इतनी टैक्स बचत।
शुद्ध लाभ मैच्योरिटी + टैक्स बचत रमेश का पैसा सुरक्षित भी रहा और बढ़ा भी।
लाइफटाइम कवर ₹5,00,000 मैच्योरिटी लेने के बाद भी, 55 की उम्र के बाद कभी भी मृत्यु होने पर परिवार को यह राशि अलग से मिलेगी।
नोट: ऊपर दिए गए बोनस के आंकड़े वर्तमान दरों पर आधारित अनुमानित (Projected) हैं। वास्तविक रिटर्न LIC द्वारा घोषित भविष्य के बोनस पर निर्भर करेगा।

LIC पॉलिसी लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज

पॉलिसी लेते समय भागदौड़ से बचने के लिए, नीचे दिए गए दस्तावेजों को पहले से तैयार रखें। यह चेकलिस्ट (Checklist) आपके काम को आसान बना देगी:

  • पहचान का प्रमाण (Identity Proof): आधार कार्ड, पैन कार्ड, या पासपोर्ट।
  • पते का प्रमाण (Address Proof): आधार कार्ड, बिजली बिल, या ड्राइविंग लाइसेंस।
  • जन्म का प्रमाण (Age Proof): स्कूल सर्टिफिकेट (10th मार्कशीट), जन्म प्रमाण पत्र, या पैन कार्ड।
  • आय का प्रमाण (Income Proof): अगर सम एश्योर्ड ज्यादा है तो ITR फाइल या सैलरी स्लिप (Salary Slip) की जरुरत पड़ सकती है।
  • तस्वीर: 2 पासपोर्ट साइज कलर फोटो।
  • बैंक विवरण: कैंसिल चेक (NEFT द्वारा मैच्योरिटी पाने के लिए)।

मेडिकल चेकअप: आपकी उम्र और सम एश्योर्ड की राशि के आधार पर, कभी-कभी LIC मेडिकल टेस्ट की मांग कर सकती है, जिसका खर्च आमतौर पर LIC उठाती है।

निष्कर्ष

2026 में टैक्स बचाना जरुरी है, लेकिन उससे भी ज्यादा जरुरी है अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करना। LIC के ये तीनों प्लान – जीवन आनंद, जीवन उत्सव और जीवन लक्ष्य – अलग-अलग जरूरतों को पूरा करते हैं।

  • रिटायरमेंट और लाइफटाइम कवर के लिए -> जीवन आनंद चुनें।
  • गारंटीड इनकम के लिए -> जीवन उत्सव चुनें।
  • बच्चों के भविष्य के लिए -> जीवन लक्ष्य चुनें।

देर न करें, क्योंकि आपकी उम्र बढ़ने के साथ प्रीमियम भी बढ़ता है। आज ही निर्णय लें!

अगर आप कंफ्यूज हैं कि आपके लिए कौन सा प्लान सही है, तो हमें कमेंट करें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ)

हाँ, इनकम टैक्स की धारा 10(10D) के तहत, अगर आपका वार्षिक प्रीमियम सम एश्योर्ड के 10% से ज्यादा नहीं है, तो मिलने वाली मैच्योरिटी राशि पूरी तरह टैक्स-फ्री होती है।

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बिल्कुल! आप अपनी आय और जरुरत के हिसाब से जितनी चाहें उतनी पॉलिसी ले सकते हैं। इसे 'ह्यूमन लाइफ वैल्यू' (HLV) के आधार पर तय किया जाता है।

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अगर आपने कम से कम 2 साल (कुछ प्लान में 3 साल) प्रीमियम भरा है, तो आपकी पॉलिसी 'पेड-अप' (Paid-up) हो जाती है। आपको पैसा तो मिलेगा, लेकिन कम होकर। बेहतर यही है कि पॉलिसी को लेप्स न होने दें।

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अगर आपको सिर्फ सुरक्षा चाहिए और पैसा वापस नहीं चाहिए, तो टर्म प्लान लें। लेकिन अगर आप 'सुरक्षा + बचत' (Tax Saving + Return) दोनों चाहते हैं, तो ऊपर बताए गए प्लान (आनंद, उत्सव, लक्ष्य) बेहतर हैं।

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अस्वीकरण (Disclaimer): इस लेख में दी गई जानकारी केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है। बीमा एक आग्रह की विषयवस्तु है। निवेश करने से पहले पॉलिसी ब्रशर पढ़ें और अपने वित्तीय सलाहकार या LIC एजेंट से परामर्श अवश्य लें। पिछले प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं हैं।